Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Автокредит на семейный автомобиль

Левитан Исаак Ильич. «Март». 61 × 76 см. Третьяковская галерея, Москва.

Если вы планируете покупку машины и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа. Сэкономить денежные средства на покупке авто поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ.

Суть гос. автокредитов

По определению госпрограммы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» предусматривют предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит машины по одной из субсидированных гос. программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.

Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один.

Очень важно наличие водительских прав, без них семья не сможет принять участие ни в одном из предложений.

Условия госпрограмм автокредитов Первый и Семейный автомобиль в 2019−2020 годах

  1. Стоимость машин, попадающих под льготное автокредитование по гос. программе «Семейный автомобиль», была уменьшена до 1 миллиона рублей.
  2. Требование первоначального взноса отсутствует.
  3. Список иномарок в кредит и машин, произведенных в России, участвующих в льготном автокредите, расширился. Теперь это не только бюджетные семейные машины, но и внедорожники, и т.д.
  4. Заем на покупку автомобиля с господдержкой оформляется в рублях, причем дополнительные комиссии и сборы программа государственного автокредитования не предусматривает (однако банки могут навязывать страхование жизни и здоровья заемщика). Кредит на покупку нового авто можно взять на срок не более 5 лет.
  5. Скидка на автокредит с государственной поддержкой теперь фиксирована и составляет 10% по гос. программам Первый и Семейный автомобиль для жителей РФ, размер скидки для автолюбителей Дальнего Востока составляет 25%.
  6. В 2019 году с 1 марта возобновлены зарекомендовавшие себя целевые программы автокредитования с хорошими скидками на новые семейные авто, также обсуждается возможность покупки машины за материнский капитал.

Требования к заемщикам по программе «Семейный автомобиль»

Для покупки семейного транспортного средства требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия. В банк необходимо предоставить паспорт, куда вписаны дети или их свидетельства о рождении;
  • наличие действующих водительских прав;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в гос. программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18−65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

На что еще смотрят при оценке клиента:

  • есть ли постоянный источник заработка, официальное трудоустройство,
  • действуют ли иные кредитные обязательства (оценивают долговую нагрузку),
  • какова кредитная история.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Какие могут запросить документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о временной прописке, если нет постоянной,
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка,
  • копию трудовой книжки,
  • водительское удостоверение.

Программа будет действовать до конца 2020 года, на этот год выделено всего 3 млрд. рублей. В текущем году нельзя будет получить сниженный процент по автокредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из программ.

Требования к машине

Кстати, рекомендуем:

Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие автомобили подходят под льготный автокредит:

  • Новые.
  • Стоимость не должна превышать 1 млн. рублей (причем в эту сумму может входить и страховка на 1 год).
  • Произведен на территории РФ (в том числе, собран на заводах иностранных брендов, расположенных на территории России).
  • ПТС выдан не ранее 1 декабря 2017 года.
  • Ранее не состоял на регистрационном учете и не находился во владении другого лица (только новый автомобиль).
  • Предельно допустимая масса ТС — 3,5 тонны.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредита.

Пошаговая инструкция покупки

Процесс использования программы «Семейный автомобиль» не сильно отличается от получения стандартного автокредита. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Удостовериться в соответствии требованиям. Во внимание стоит принимать не только требования, выдвигаемые государством, но и аналогичный параметр по госпрограмме «Семейный автомобиль», предъявляемый банком.
  2. Выбрать подходящие финансовые учреждения и подать заявку, предварительно подготовив пакет документов. Обратиться можно непосредственно в банк и в автосалон. Однако нужно учитывать, что не все финансовые организации принимают участие в госпрограмме. Предварительно стоит ознакомиться с перечнем банков, предоставляющих услугу.
  3. Дождаться решения. Заявки принимаются в течение 3−14 дней.
  4. Если решение положительное, повторно обратиться в банк и подписать договор. С документом стоит детально ознакомиться.
  5. Дождаться, пока банк перечислит средства на счет кредитора. Процесс осуществляется при помощи безналичного расчета. На руки деньги по государственной программе «Семейный автомобиль» не выдаются.
  6. Получить документы на транспортное средство и выполнить постановку на учет.
  7. Передать документы на машину в банк.

Частые вопросы

Какие банки участвуют

Не все финансовые организации принимают участие в госпрограмме. Чтобы получить автокредит на льготных условиях, стоит обратиться в одну из организаций, представленных на официальном сайте Минпромторга РФ.

Получить автокредит на приобретение нового авто по программе «Семейный автомобиль» в этом году можно в таких банках:

  • ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
  • ПАО «ВТБ24»;
  • АО"ЮниКредит Банк".
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  • АО «ТатСоцБанк»;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • ПАО АКБ «Энергобанк»;
  • АО «РН Банк»;
  • ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • ООО «Русфинанс банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • АО «Газбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС».

Какие машины можно купить

Ориентировочный список машин, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta);
  • Datsun (mi-do, on-do);
  • Nissan (Almera, Terrano, Quasqai, Sentra);
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway);
  • Volkswagen (Polo, Jetta);
  • Chevrolet Niva;
  • Peugeot;
  • Toyota (Corolla, Camry, RAV4);
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA (Rio, Cerato).

Некоторые авто из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Нужно ли платить НДФЛ?

Лица, воспользовавшись госпрограммой «Семейный автомобиль» в 2017 году, обязаны были заплатить НДФЛ в размере 13% в казну государства. Со стартом программы в 2018−2019 году, согласно Федеральному Закон № 335 от 27. 11. 2017, вступает в силу отмена потребности во внесении налога.

Можно ли воспользоваться утилизацией и программой «Семейный автомобиль» одновременно?

Чтобы гражданин мог воспользоваться государственной программой «Семейный автомобиль» в нынешнем году, необходимо иметь 2 и более несовершеннолетних детей и не использовать кредит на покупку транспортного средства в течение года. При этом положений, препятствующих использованию возможностей госпрограммы по утилизации авто в действующих нормативно-правовых актах не содержится. Однако эксперты советуют предварительно обратиться в банк и уточнить наличие возможности.

Если муж и жена в разводе

Развод родителей не станет препятствием к участию в госпрограмме «Семейный автомобиль», если все остальные требования соблюдены. Лицо, которое содержит несовершеннолетних детей, должно подготовить стандартный перечень документов и обратиться в банк, в котором предоставляется подобная услуга. Процесс оформления не будет отличаться от классического.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 14, 2020.
Источники: prav-voditel.ru, credits.ru, programma-avtokreditovaniya.ru, kreditorpro.ru.
Рубрики: Автокредит, Кредиты.