Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Автокредит с господдержкой

Остроухов Илья Семенович. «Ранней весной». 1887. 34.5 × 44.5 см. Третьяковская галерея, Москва.

Льготный государственный автокредит — денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей, собранных в России, Госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2020 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Условия субсидирования

Льгота госкредиту предусматривает выделение из бюджета средств для оплаты определенной части от стоимости машины:

  • 25% компенсируют автомобилистам на Дальнем Востоке;
  • 10% от цены машины заплатят при оформлении сделки в остальных регионах России.

Фактически, от банка потребуется меньше средств для выдачи под проценты. Кредитный лимит определяется как разница от стоимости авто за вычетом суммы первого взноса (20%) и помощи государства (10%). Снизив сумму, которую придется одалживать у банка, государство помогает снизить переплату на процентах и кредитную нагрузку заемщика. Если нет достаточной суммы сбережений, это не станет поводом от отказа в господдержке, поскольку некоторые кредиторы работают с нулевым первоначальным взносом.

Благодаря отсутствию строгих ограничений по условиям автокредита с господдержкой, ею могу воспользоваться сотни тысяч граждан, отвечающих простым требованиям программы.

Основные характеристики автокредита с государственным субсидированием:

  • Первоначальный взнос. Большинство кредитов рассчитано на наличие минимум 15−20% от стоимости авто, которыми клиент вносит авансовый платеж по сделке. Наличие сбережений косвенно подтверждает финансовую устойчивость заемщика и готовность отдавать некоторую сумму из зарплаты в счет погашения кредитного долга. Есть предложения от банков и без первоначального взноса.
  • Требования к авто более весомы для принятия решения о субсидировании покупки. Только российская сборка или машина отечественного производителя дает право на участие в программе. Есть ограничение по грузоподъемности и классу машины (исключая премиум-класс и крупные грузовики).
  • Сумма. Лимит государственной помощи составляет 10% от максимальных 1,5 миллионов рублей. Чтобы воспользоваться предложением, клиент выбирает авто бюджетного класса, отвечающего потребностям семьи или конкретного автомобилиста. Более дорогой транспорт приобретают уже без помощи государства.
  • Процентная ставка. Государство не диктует кредитным учреждениям условия по максимальной ставке. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого нового клиента предполагается, что кредитор самостоятельно определяет верхний предел процентной переплаты, который устроит будущего заемщика. Обычно переплата составляет около 10−15%, но в рамках спецусловий удается снизить процент до 2−7%.
  • Срок погашения займа. При выборе параметров кредита с учетом платежеспособности, заемщик должен учитывать, что для возврата средств по автокредиту с господдержкой отводится только 3 года, когда другие программы предполагают увеличенные до 5−7 лет сроки погашения.

Разновидности программы

Кстати, рекомендуем:

До 2009 года действовали разнообразные программы государственной поддержки российских автомобилистов, однако позже все предложения были объединены в 2 программы, учитывающие интересы начинающих автомобилистов и потребности семей с детьми:

  • «Первый автомобиль». Если человек никогда не владел собственным автотранспортом (мототехника исключается), он вправе воспользоваться субсидией на приобретение в кредит авто российской сборки стоимостью до 1,5 миллионов рублей, предъявив из ГИБДД справку об отсутствии регистраций автотранспорта на имя будущего заемщика.
  • «Семейный автомобиль». Если в семье воспитывается двое детей, не достигших совершеннолетия, государство предоставит скидку в 10% или 25% для приобретения нового автомобиля, удовлетворяющего потребности всех членов семьи. Никаких дополнительных справок для участия в программе субсидирования автокредитов брать не придется.

Поскольку стоимость выбранного транспортного средства в каждом случае будет различной, единой суммы субсидии не существует. Единственное ограничение устанавливается по максимальной стоимости авто. Если житель центральной части России решит купить авто стоимостью в 1,5 миллиона рублей, из бюджета в счет покупки перечислят не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка государством не регулируется, позволяя банка устанавливать переплату, исходя из рыночной ситуации.

Требования к заемщику

Банк принимает решение о выдаче автокредита заёмщику согласно перечню условий:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст — не меньше 21 и не старше 65 лет.
  • Постоянная регистрация в регионах РФ и фактическое проживание в регионе присутствия банка.
  • Общий рабочий стаж от 12 месяцев, стаж на фактической работе должен составлять от 3 мес.
  • Средняя зарплата в месяц не меньше 30 тысяч в Москве и округе и не меньше 20 тысяч для остальных регионов РФ.
  • Наличие двух контактных номеров телефонов: личный мобильный и домашний/рабочий стационарный.
  • Обязательно наличие водительского удостоверения и отсутствие других кредитов на покупку авто.

Нужно соответствовать всем пунктам, в противном случае заявка отменится ещё на стадии её подачи, либо банк одобрит автоккредит не по нужным клиенту условиям.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  • Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  • Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  • Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  • Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  • Отправляют заявку и полный пакет документов. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  • Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  • Машину ставят на учет в ГИБДД.
  • Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  • Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  • Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  • Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1−3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

Приблизительный список автомобилей, подходящих под программу государственного автокредитования:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cruze (не все комплектации);
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen C4 (не все комплектации);
  • Citroen C-Elysee;
  • Daewoo Nexia;
  • Daewoo Matiz;
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio;
  • KIA Cee’d (не все комплектации);
  • LADA Granta;
  • LADA Kalina;
  • LADA Priora;
  • LADA Largus;
  • LADA 4×4;
  • LADA Samara;
  • LADA Vesta;
  • Mazda3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Nissan Almera;
  • Nissan Note;
  • Nissan Tiida (не все комплектации);
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Peugeot 301;
  • Peugeot 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster (не все комплектации);
  • Renault Logan;
  • Renault Sandero;
  • Skoda Fabia;
  • Skoda Octavia (не все комплектации);
  • Тoyota Corolla (начальные комплектации);
  • Volkswagen Polo (не все комплектации);
  • Bogdan — все модели;
  • UAZ и ЗАЗ — все модели.

Преимущества и недостатки программы

Преимущества такого займа невозможно переоценить:

  • невысокий процент;
  • несложная процедура оформления;
  • с 2020 года можно оформлять в автокредит по госпрограмме не только российские, но и некоторые зарубежные авто;
  • в программе участвуют около 90 банков РФ.

Весомым недостатком такого кредитования является недостаточное финансирование государством подобных программ. В связи с этим, к огромному сожалению не все желающие могут воспользоваться таким автокредитом. Более того, препятствием для некоторых граждан страны является ограничение по стоимости авто, периоду кредитования, а также технические характеристики и год выпуска (нынешний либо прошлый) транспортного средства.

Какие банки участвуют в программе?

В 2020 году аккредитацию для данной государственной программы прошли около 90 банков.

Хотя несколько лет назад льготные кредиты могли оформлять лишь банковские учреждения, 50% акций которых принадлежит государству.

Наиболее популярными являются Сбербанк, Росбанк, Банк ВТБ, ЮниКредит Банк и Газпромбанк.

Сбербанк

Благодаря государственной поддержке сектора автокредитования теперь каждый может оформить заем и получить заветное транспортное средство.

Согласно программе авто может быть выпущено в 2020−2016 годах, оно может быть произведено не только на территории РФ, но и быть зарубежным.

Сумма транспортного средства не может превышать 1 150 000 рублей, но максимальный размер кредита может быть не более 920 000 рублей, оставшуюся часть средств должен внести заемщик в виде первоначального взноса.

ВТБ 24

ВТБ 24 прошел все необходимые проверки и выполнил все требования со стороны государства и с 01 апреля 2020 года может предоставлять льготные кредиты по госпрограмме.

Автокредит можно взять под 7,3,-7,7% на период 36 месяцев. Залогом по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Аванс по автокредиту с господдержкой не менее 20%.

Перспективы программы

Эксперты отмечают, что благодаря грамотной государственной политике, огромное количество граждан за последние несколько лет смогли приобрести бюджетные автомобили в кредит под весьма привлекательный процент.

Более того, тенденция к снижению спроса не намечается и в 2020 году, интерес к приобретению авто по государственной программе вряд ли пропадет.

Ведь именно с этого года автомобильный ряд был значительно расширен для такого вида займа, в его списке 50 моделей. Отныне оформлять в кредит можно не только отечественные, но и некоторые зарубежные автомобили. В первую очередь это касается таких популярных моделей как Fiat, Skoda, Kia, Ford.