Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Автокредит: ставки

Джон Констебл. «Телега для сена». 1821. The Hay Wain. Холст, масло. 82 × 130 см. Лондонская Национальная галерея, Лондон.

Автокредитование в нынешнем году — это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

Какие банки дают автокредит? В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях.

В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов. Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на текущий год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Автокредит в банке

С помощью банковского кредита можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне или купить подержанную машину в кредит у частного лица. Если транспорт покупается у автодилера, банк, как правило, переводит кредитные средства непосредственно на счет продавца. В случае приобретения автомобиля с рук возможно предоставление автокредита наличными.

Существует возможность приобрести авто в рассрочку или под залог уже имеющегося автомобиля.

Некоторые банки предлагают также льготные автокредиты для специальных категорий заемщиков, например, для работников бюджетной сферы. Сюда же можно отнести и автокредит для пенсионеров.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика. Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль. Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты.

На что обратить внимание при выборе автокредита

Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

  • Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим.
  • Минимальный первоначальный взнос — это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто, не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнерго банк, МДМ-банк и другие.
  • Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, Газпромбанк и другие.
  • Стоит обратить внимание на КАСКО, а также на страхование вашей жизни и здоровья. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5−1,5% годовых.
  • Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет.

Где кредитоваться?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  • Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
  • Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93− 13,33% годовых на сумму 100−920 000 рублей, а срок возврата составляет 1−3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
  • Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9−17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1−5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
  • Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
  • Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Кстати, рекомендуем:

Если вы планируете оформить кредит для покупки поддержанного авто, то вы можете воспользоваться следующими продуктами:

  • БМВ Банк — ставка от 8,5% в год,
  • Центр-инвест — от 9,75%,
  • Заубер Банк — от 10%,
  • ВТБ — от 10,9%,
  • Заубер Банк — от 11%,
  • Союз — от 12%,
  • РНКБ — от 12,5%.

Автокредит по льготной программе

Если вы планируете приобрести автомобиль при помощи кредита впервые, либо у вас есть семья с несколькими детьми, и на данной момент у вас нет собственного ТС, то вы можете воспользоваться льготной программой автокредитования с государственной поддержкой «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Заключается она в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости машины в том случае, если вы подходите под все требования.

Условия для ТС:

  • купить можно только новое авто 2018 или 2019 года выпуска,
  • производство должно быть на территории России,
  • стоимость не более 1,45 млн. рублей,
  • тоннаж — не более 3,5 тонны, т.е. это должно быть легковое авто.

Процентную ставку устанавливает сам банк, но она должна составлять не более 17% годовых. Срок действия договора — до 3-ех лет, наличие первоначального взноса необязательно.

Какие банки выдают займы по этой программе:

  • Сетелем Банк;
  • Юни Кредит Банк;
  • ВТБ;
  • Русфинансбанк;
  • Совкомбанк;
  • РНКБ;
  • ТАТСОЦБАНК;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • МС Банк РУС;
  • Экспобанк;
  • Тойота Банк.

Реальна ли ставка 2−3% по автокредиту?

Какой процент автокредита не был бы указан банком — итоговая переплата по ссуде всегда будет выше предусмотренной ставки. Подтверждением тому служит программа Генбанка «Авторассрочка» — уникальный продукт, позволяющий теоретически купить «в долг» машину под 0% (при условии оформления КАСКО). На самом деле с учётом комиссии ставка при покупке машины стоимостью 1−2 млн руб. сроком на 12 мес. составит 2−3%.

«Авторассрочка» на данный момент единственная программа в РФ позволяющая приобрести ТС под 2−3%. Срок погашения задолженности при этом составляет от 6 до 30 месяцев, а сумма кредита — до 50% цены авто.

Участвовать в программе могут граждане РФ в возрасте 18−65 лет с постоянной регистрацией в зоне присутствия банка, документально подтвердившие свою личность и платёжеспособность (уровень доходов). С помощью программы можно приобрести личный или коммерческий новый транспорт иностранного/отечественного производства у дилеров-партнёров банка.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 28, 2021.
Источники: pravo-auto.com, zakon-auto.ru, financial-crisis.ru, kreditorpro.ru, banki.ru.
Рубрики: Автокредит, Кредиты.