Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Банки открывающие счета ИП

Коровин Константин Алексеевич. «Кафе в Ялте». 1905. 44.5 × 71.5 см. Третьяковская галерея, Москва.

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, индивидуальные предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Для чего необходим расчетный счет

Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.

Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между индивидуальными предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.

Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.

Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

Как подобрать предложение и на что обратить внимание

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с финансовым учреждением. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для того, чтобы открывать р/с?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

  1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Банкинг онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
  2. Рейтинг. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие компании становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
  3. Наличие дополнительных функций. Некоторые предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес при помощи получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
  4. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
  5. Стоимость обслуживания. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за опцию кредитного учреждения.

Онлайн

Для индивидуального предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открывать его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.

Кстати, рекомендуем:

Преимущество услуги резервирования номера счёта в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и открытие счета для ИП и ООО — не совсем одно и то же. Банк фактически открывает счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка. Но открывать его без посещения отделения реально: не вы идёте, а менеджер приезжает к вам со всеми документами:

  • Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
  • Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
  • Вы получаете номер р/с.
  • Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
  • Во время заключения договора банкир проверяет ваши данные и открывает счёт.

Итак, хотя открывать расчетный счет можно от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.

Какие документы понадобятся

Для ООО перечень следующий:

  • учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
  • сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
  • свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
  • паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
  • лицензии;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии бухгалтерских документов, если они уже есть.

Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:

  • справка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • лицензия или патент;
  • СНИЛС;
  • справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.

Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банкиров может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.

Например, чтобы открывать счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).

Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открывать р/с дистанционно, без визитов в отделение, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора.

Обзор лучших предложений для ИП от популярных банков страны

Ориентируясь на критерии выбора лучшего пакета по РКО для ИП, можно с легкостью сформировать рейтинг финансовых учреждений с лояльной платой за совершение внутрибанковских и межбанковских транзакций.

Топ-5 лучших пакетов по РКО для индивидуального предпринимателя

1. Модульбанк. Воспользовавшись пакетом «Стартовый», вы получаете бесплатное обслуживание. Стоимость 1 платежки составляет 90 рублей, пополнение обойдется в 0,5% от суммы взноса, а за перевод денежных средств на пластик физлица вы заплатите всего 0,75%.

2. Тинькофф. Предлагает 2 месяца бесплатного пользования счетом. За совершение межбанковского платежа с вас возьмут 49 рублей в месяц, комиссия за пополнение составит 0,3%, а пополнение для физических лиц обойдется в 1,5%. Приятным бонусом будет возможность дополнительного заработка в случае накопления — до 4% годовых.

3. Уральский банк РиР. Предлагает бесплатное обслуживание, но за совершение 1 межбансковского платежа придется выложить 89 рублей.

4. Авангард. Открывает счет за 1000 рублей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 900 рублей.

5. Райфазенбанк. Стартовый пакет для ИП — 990 руб/месяц. Вывод на карту физлиц осуществляется без комиссии.

Таким образом, пакет целесообразно подбирать в зависимости от объема транзакций. При совершении большого числа операций выбирают минимальную стоимость платежки. Тем, у кого планируется до 5 платежей за месяц лучше обратить внимание на пакеты с бесплатным обслуживанием.

Банки, где еще можно открывать счет для ИП

Если перед вами стоит задача выбора банка для того, чтобы открывать р/с, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных опций, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.

Точка

«Точка» является проектом ФК «Открытие». На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.

Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы. Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.

Совкомбанк

Совкомбанк является крупным игроком на рынке с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.

Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.

Локо-Банк

Стоимость внешней платежки тут составит от 19 до 89 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.

ИП в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение же доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.

Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.

Промсвязьбанк

В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа. В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.

Снятие наличных для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства выдаются под 0,5%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты опций включено 3 — 30 внешних платежей.

Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах"Оптовик" и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета опций, ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.

Вносить деньги и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.

Сбербанк

Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.

Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.

Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных опций (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.

При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.

СКБ-банк

СКБ-банк является крупным учреждением, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.

На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открывать депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.

Веста-Банк

Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).

Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).

Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.

Обязательно ли нужно открывать?

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.

Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.

Уведомлять ли налоговую о расчетном счете?

До мая 2014 года чтобы открывать банковские счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующие уведомления. Но в настоящее время эта обязанность перешла к финансовым учреждениям. Фактически, чтобы открывать р/с достаточно подать онлайн-заявку и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: bank-biznes.ru, rko-bank.ru, fingu.ru, wps.ru.
Рубрики: Вклады.