Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Банки забирают квартиры

Перов Василий Григорьевич. «Странник». 1870. 89.5 × 54.7 см. Третьяковская галерея, Москва.

Ипотечный кредит является одним из наиболее востребованных банковских продуктов, которые существуют сегодня. Именно благодаря ему многие наши сограждане могут приобрести собственное жилье.

Вместе с тем, главным фактором, останавливающим многих потенциальных заемщиков, являются страх того, что за неисполнение обязательств по такому договору, банк отберет недвижимость, переданную в залог. И, действительно, возможность кредитных организаций забирать залоговое жилье закреплено законодательно.

Действующее законодательство

Согласно действующему сегодня Жилищному Кодексу, отобрать у должников единственное жилье или участок земли, на котором находится это жилье, нельзя. Исключение — ипотека, такое жилье забирать имеют полное право. Если недвижимость приобретена по ипотечному кредиту, то она изначально находится в залоге у банка, следовательно, может быть продана из-за наличия просроченной задолженности.

Если же единственное жилье — это частный дом, то часть земли, которой владеет должник, можно отнять и реализовать.

Что могут забирать за неуплату?

По закону, банки могут взять и забирать за долги по кредитам:

  • Любые денежные поступления: зарплату, проценты с депозитных счетов, стипендию, поступления на расчетные счета и т.п.
  • Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;
  • Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;
  • Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;
  • Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

Что не могут забирать за неуплату?

По закону, финансовые организации не могут взять и забирать за долги:

  • Средства личной гигиены и пользования;
  • Инструменты заработка (кроме транспорта, находящегося в залоге).
  • Мебель, одежду, обувь;
  • Пенсии и пособия, которые выплачиваются по инвалидности, на содержание детей и недееспособных граждан.

Как будут забирать недвижимость

Забирать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

  • Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;
  • Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;
  • Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной финансовой организацией на продажу, на 30−50% ниже первоначальной.

Как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

Процедура продажи недвижимости

Процедура продажи недвижимости имеет некоторые нюансы:

  • недвижимость выставляется на торги только по решению суда и только после того, как это решение вступило в силу;
  • торги могут проводиться дважды. Если квартира не была продана, то она возвращается должнику, и только через год кредиторы смогут повторить процедуру снова, т.е. опять подать в суд;
  • если квартира продана, то далее все зависит от стоимости продажи и суммы долга. Если долг большой, то должнику перечисляются деньги в количестве, необходимом для покупки им жилья минимально с возможной по закону площадью. Остальное уходит в оплату долгов. Если долг небольшой, то вся оставшаяся после выплаты долга и судебных издержек сумма перечисляется задолжнику;
  • в первом варианте, когда сумма долга большая, если в течение трех месяцев должник не приобретает квартиру, деньги с его счета перечисляются в бюджет РФ, а ему в течение двух месяцев государство покупает новое жилье.

Почему банк обращается в суд

Несоблюдение графика платежей по кредиту — частая причина лишения жилья у заемщика.

Кредиторы не очень любят отбирать жилплощадь, потому что понимают, что судебные разбирательства, как и работа исполнительной службы, может затянуться на годы и забрать недвижимость может быть проблематичным. Поэтому стараются решить дело мирным путем, предложив реструктуризацию. Такое разрешение ситуации всегда возможно, если клиент не может погашать залоговый кредит по уважительной причине: увольнение, болезнь, травма. При этом предоставление реструктуризации — это право кредитора, обязать его нельзя.

Кстати, рекомендуем:

Однако, если реструктуризация и отсрочка не помогли, банк будет вынужден найти другие возможности для возврата своих денежных средств от должника. В ход идет служба безопасности, которая, сначала рассылает письма, обзванивает заемщиков, потом может передать дело коллекторам.

Последней инстанцией является суд.

Для начала судья изучает материалы дела, прав ли кредитор, что старается затребовать деньги, является ли гражданин в действительности должником. После складывается список, где указано все имущество, которое подлежит можно забирать: жилье, акции/облигации, счета в банках, зарплата. После все эти предметы будут реализованы на торгах.

Как не потерять ипотечную квартиру и не задолжать еще больше?

Вот что нужно учитывать, если берете ипотеку:

  1. Если не можете выплачивать ипотечный кредит, сразу звоните в банковское отделение. Договаривайтесь о рефинансировании, реструктуризации или отсрочке. Представитель банка может разрешить платить только проценты или уменьшит ежемесячный платеж. Хуже всего — не платить, молчать и прятаться.
  2. Не надейтесь, что вас не выселят. Нет таких причин, чтобы банк не смог забрать квартиру с обременением в его пользу. Беременность, болезнь, маленькие дети, развод — это не причины. Если дело дойдет до взыскания, они не помогут.
  3. Если дело дошло до продажи квартиры, попробуйте сами найти покупателя. Продать ипотечную квартиру под контролем банка реально. Покупатель закроет ваш долг, банк снимет обременение.
  4. При продаже квартиры пробуйте договориться об отсрочке выселения. Это тоже законно: в договоре купли-продажи можно написать, что семья выселится и снимется с регистрации через месяц или даже полгода. На этот период не будет проблем с поликлиниками, детским садиком и социальными выплатами.
  5. Сразу ищите новое жилье. Можно обратиться в администрацию и ждать какое-то жилье из маневренного фонда, но на это могут уйти годы. Можно снимать квартиру. Но что-то нужно делать в любом случае: жить бесплатно в чужой квартире не получится. Новый собственник имеет право выставить счет за аренду, даже если с ним не было договора.

К сожалению, результаты анализа судебной практики показывают, что почти во всех случаях суд принимает сторону кредитора, которому не составляет труда доказать нарушения договорных обязательств заемщиком. Более того в истории ипотеки существовало немало случаев, когда даже такие факторы, как тяжелая экономическая обстановка, например, в виду экономического кризиса, не принимались во внимание.

Чуть больше повезло тем, в чьих квартирах зарегистрированы маленькие дети. Здесь закон предусматривает участие в процессе представителей органов опеки и попечительства, которые могут не дать своего согласия на то, чтобы руководство банка забрало жилье.

Вместе с тем обнадеживаться также не стоит — скорее всего, данный факт будет лишь поводом для отсрочки, а не сделает ваше жилье неприкосновенным.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 14, 2020.
Источники: infapronet.ru, journal.tinkoff.ru, ipoteka-legko.ru, kreditorpro.ru.