Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Банковская гарантия: требования банка

Крамской Иван Николаевич. «Крамской, пишущий портрет своей дочери». 16.5 × 24 см. Третьяковская галерея, Москва.

Что такое банковская гарантия?

При выполнении тендера компании-заказчику требуется стопроцентная уверенность в том, что исполнитель, выигравший конкурс, действительно исполнит взятые на себя обязательства точно в срок и в достаточном объеме. Ведь если исполнитель победит, но по каким-то причинам откажется оказывать услуги, заказчик потеряет время и деньги.

Ситуация становится еще тяжелее, если исполнитель начал выполнение работ и получил аванс. Что будет, если он не сумеет закончить работу и отдать авансовый взнос? Одним из способов защиты интересов заказчика является такой механизм, как банковская гарантия. Банковской гарантией называют обязательство банка выплатить заказчику неустойку в случае, если исполнитель не сумеет осуществить работы согласно контракту.

Банковская гарантия — это, в сущности, одна из разновидностей кредита. Банк всячески проверяет исполнителя и ручается перед заказчиком в его ответственности. Наравне с иными вариантами материального обеспечения предоставление банковской гарантии применяется для участия в государственных аукционах, конкурсах и торгах.

Банковская гарантия по госконтрактам

Банковские гарантии по госконтрактам регулируются Законом № 44-ФЗ, в котором отписаны следующие аспекты:

  • гарантию может выдать лишь аккредитованный банк, включенный в реестр Министерства финансов РФ. Ознакомиться с перечнем этих банков можно лично на сайте Минфина. Список регулярно корректируется;
  • банковская гарантия в принудительном порядке вносится в реестр банковских гарантий. На данный момент информация о банковских гарантиях, предоставленных после 1 июля 2018 года, доступна на сайте Центробанка;
  • в том случае, если исполнение договора каким-либо образом связано с государственной тайной, гарантия вносится в закрытый перечень;
  • банковская гарантия может оформляться в письменном или электронном варианте. Электронная банковская гарантия подтверждается электронной цифровой подписью (ЭЦП). Письменная оформляется в формате, указанном постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005.

Кто вправе выдавать документ

Сам термин «банковская гарантия» подразумевает, что эту гарантию выдает банк. Но далеко не любой банк имеет право выдавать этот документ. Процесс выдачи банковских гарантий регулируется законом (№44-ФЗ и №223-ФЗ) и строго контролируется Центробанком и Министерством финансов. Для того чтобы стать гарантом, банку требуется особое разрешение.

С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно исключительно в банках, удовлетворяющих условиям, указанным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ, и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб. по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный на дату направления информации Банком России;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским вкладам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Впрочем, получить разрешение от государства — и выдавать гарантии — могут не только банки, но и страховые фирмы и кредитные организации. Однако только банковская гарантия, предоставленная банком из реестра Минфина, может быть передана в качестве обеспечения для участия в госконкурсе.

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии — это явный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются достаточно жёсткие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, вынуждена вести свою работу не менее 9−12 месяцев и приносить при этом постоянную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это примет во внимание. Но надо, чтобы за последние 2 отчетных периода у фирмы убытков не было — ни один банк не предоставит гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Чрезвычайно желательно присутствие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по договору (если личных резервов не хватает, понадобится передать копию договора субподряда). Некоторые банки также благосклоннее относятся к фирмам, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Период действия банковских гарантий

Кстати, рекомендуем:

Датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания периода действия определяет законодательство.

  • Период применения банковской гарантии на обеспечение исполнения договора определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то применение гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается периода тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания периода подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на период до одного года с возможностью пролонгации.
  • Период применения гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со периодом исполнения обязательств по договору или превышает его на один месяц.
  • Применение гарантии в пользу налоговых госорганов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 18, 2020.
Источники: aif.ru, aif.ru.
Рубрики: Информация.