Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Бесплатная дебетовая карта

Брюллов Карл Павлович. «Портрет Марии Ивановны Алексеевой». 1837-1840. 89.5 × 71.5 см. Третьяковская галерея, Москва.

Рекламные призывы и слоганах банков утверждают, что они готовы безвозмездно выдавать дебетовые карты. Однако бесплатным чаще всего бывает только выпуск, а вот за содержание придется ежегодно платить. Некоторые финансовые организации ушли еще дальше, предлагая оформлять дебетовую карточку с бесплатным обслуживанием в рамках определенного Пакета услуг с ежемесячной/ежегодной абонентской платой.

Так и получается, что содержание вроде как ничего не стоит, а деньги все равно списывают за тариф. Есть ли в природе действительно бесплатные карточки? Как оказалось, многие предлагают дебетовые карточки с бесплатным годовым обслуживанием, например, Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс, ОТП, Восточный Экспресс, IBANK и т.д. В Сбербанке России вообще несколько вариантов карточек с бесплатным содержанием.

Что такое дебетовые карты

Дебетовым считается тот «пластик», на котором можно хранить и использовать денежные средства и при этом отсутствует кредитный лимит. Как подвид такой карточки можно выделить зарплатные — на них идут перечисления от работодателя.

Назначение дебетовой карты:

  • для накопления личных средств, а также их хранения (при необходимости, их можно снять со счета);
  • снять деньги с карты можно через банкомат (через него кладут на карту и снимают денежные банкноты, а также оплачивают различные виды услуг);
  • оплата покупок в интернете;
  • возможность расплачиваться в магазинах, совершая различные виды покупок, оплачивая сервис бензоколонок, ресторанов, торговых точек, аптек.

В чем проблема

Дешевые дебетовые банковские карты с бесплатным содержанием не стоит путать с продуктами с бесплатным выпуском, поскольку в первом случае речь идет об отсутствии ежегодной комиссии, а во втором — о нулевой стоимости выпуска пластика для клиента.

Обычно чем солиднее дебетовка, тем больше стоимость обслуживания. Соответственно, если ежегодное содержание дебетового платежного инструмента равно нулю, не стоит рассчитывать на особо комфортные условия договора.

Слово «бесплатно», как правило, представляет собой электронную карточку мгновенного выпуска типа Visa Electron или MasterCard Maestro и имеет ограниченный функционал. С ее помощью не получится оплачивать товары в интернете. А за перевод и обналичивание средств, за пополнение счета или другие операции с ним придется заплатить соответствующую комиссию.

С бесплатным содержанием

Щедрость банковских организаций не безгранична, поэтому абсолютное большинство бесплатных пластиковых карт относятся к самому простому классу: Maestro, Unembossed и т.д. Чаще всего это неименной пластик, который выдается клиенту в течение 10−15 минут после обращения.

Чтобы получить карточку клиенту нужно обратиться в отделение выбранного финансового учреждения с паспортом и подписать стандартный договор банковского обслуживания, после заполнения всех бумаг, пластик выдадут незамедлительно. Однако чаще всего воспользоваться им можно будет только на 2−3 день.

Также следует отметить, что получить дебетовую карту можно как в стандартном порядке, так и в качестве подарка от финансовой организации за открытие вклада или оформление кредита. Подобные карточки также являются неименными, зато часто имеют привилегированный статус и дополнительные возможности в виде кэшбека и т.д.

Обзор карточек

Давайте подробнее рассмотрим условия обслуживания, нюансы получения и использования бесплатных карточек на конкретных примерах.

HomeCredit

По рейтингу аналитического агентства Frank Research Group, Банк Хоум Кредит занимает 12 место в стране по количеству выданных крат (данные на 31 марта 2017 года).

Дебетовые карты без годового обслуживания:

  1. «Ключ» Visa — рублевая с моментальной выдачей, бесплатные выпуск и содержание в течение всего срока действия, без начисления процентов и без бонусов за покупки;
  2. «Мир» — рублевая карточка, национальная платежная система «Мир», стоимость выпуска — 500 рублей, без бонусов и начисления процентов.
  3. «Космос» с программой «Польза». Вы получаете год содержания в подарок, до 7,5% ежегодно на остаток на счете и баллы за покупки:
    • 1% от суммы оплаты любых покупок в любых магазинах;
    • 3% для категорий «Путешествия», «АЗС», «Рестораны и кафе»;
    • до 10% от оплаты покупок в партнерских онлайн-магазинах.

Кстати, рекомендуем:

Обмен бонусов на реальные деньги максимально прозрачен: 1 балл = 1 рублю. Есть и другие бонусы:

  • 5 раз в месяц можно совершенно без комиссий снимать наличные в банкоматах по всему миру;
  • оплата штрафов ГИБДД, счетов мобильных операторов и интернет-провайдеров через Интернет-банк или Мобильный кабинет выполняется без комиссии;
  • стоимость переводов на счета, открытые в сторонних финансовых организациях, через Интернет-банк составляет всего 10 рублей.

ОТП

А вот доходная карточка Mastercard Unembossed от ОТП-банка наоборот, гарантирует владельцу выплату процентов на остаток по счету при выполнении определенных условий. Выдается пластик абсолютно бесплатно, срок ее действия составляет 2 года.

Тарифы на обслуживание вполне приемлемые, относительно низкая комиссия за обналичивание средств в сторонних банкоматах — 1% от транзакции, но не менее 150 рублей. Среди основных комиссий можно выделить плату за блокировку в размере 300 рублей, абонентскую плату за смс-банк в размере 59 рублей в месяц.

Неоспоримым преимуществом пластика от ОТП банка является ежемесячное начисление процентов на остаток. При среднем остатке от 10 до 30 тысяч в месяц — доход составит 5% ежегодно, при суммах от 30 до 100 тысяч рублей бонус увеличится до 7%. При остатке сверх этой суммы процент будет составлять всего 3% в год.

Русский Стандарт

РСБ также предлагает своим клиентам 2 интересные картотчки платежной системы Mastercard Standart со сроком действия 5 лет:

  • «Почтовая» карточка оформляется в офисах Почты России в течение 5−10 минут. Снятие в любом банкомате будет бесплатным при сумме транзакции от 3000 рублей.
  • «Банк в кармане» неименная оформляется только в локальном отделении. Обналичивание в АТМ РСБ будет без комиссий, а вот за снятие в стороннем банкомате взимается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб.

Дополнительных возможностей (кэшбек, проценты на остаток и т.д. ) — нет. СМС-банк платный по обеим карточкам и составляет 50 руб. в месяц.

Сбербанк

И все же самой популярной среди россиян остается дебетовая Momentum от Сбербанка платежной системы Maestro. Кроме бесплатного содержания и быстрого оформления, она не имеет никаких возможностей и преимуществ. За исключением самой обширной сети отделений и банкоматов, где пополнение/снятие будет без комиссии.

Среди минусов можно выделить длительный период авторизации. После оформления придется выжидать 1−3 дня, пока она не активируется. Помимо прочего, эту карточку нельзя использовать в сторонних АТМ и терминалах, только в сбербанковских.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: investor100.ru, vbr.ru, stavropol.vbr.ru.
Рубрики: Дебетовые карты, Карты.