Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Большие займы

Хосе де Рибера. «Сон Иакова». 1639. исп. El sueño de Jacob. Холст, Масло. 179 × 233 см. Прадо, Мадрид.

Долгосрочные кредиты на большую сумму, как правило, оформляются в банках, и должны предоставляться под невысокий процент в виду роста переплаты в абсолютном размере по мере увеличения срока пользования заемными средствами.

Потребность в оформлении долгосрочного займа обусловлена тем, что заемщик хочет погашать его комфортными, не обременительными для бюджета платежами.

Кроме банков, есть альтернативные варианты для получения нужной суммы на хороших условиях. И это — не знакомые многим МФО.

Главная проблема всех микрофинансовых организаций, выдающих небольшие займы — чрезвычайно высокий процент. Срок возврата денег, полученных в МФО, обычно составляет не более месяца, но, если перевести суточную ставку в проценты годовых, некоторые клиенты микрофинансовых компаний сильно удивятся — полная стоимость кредита составит от 300 процентов годовых.

Есть ли решение, которое позволит получать большие долгосрочные займы при низкой переплате?

Особенности больших займов

Особенностями предоставления больших займов на длительный срок являются высокий процент одобрения и отсутствие высоких требований к заемщику.

Параметры предоставления:

  • Величина до 1 млн. руб.;
  • Период до года и более;
  • Ставка от 0,04 до 0,25% в день;
  • Может потребоваться залог в виде движимого или недвижимого имущества, поручительство физических лиц.

Заявку можно подать через интернет, выдача заемных средств производится онлайн или в представительстве компании.

Категории больших займов на длительный срок

Наиболее популярным сегодня является долгосрочный займ, срок действия которого составляет 3−5 лет, т.к. он отличается наименьшей переплатой процентов по кредиту. В зависимости от цели взятия ссуды, вы можете рассчитывать на:

  • Инвестиционное кредитование бизнеса — финансирование стартапов, приобретение транспорта или оборудования, пополнение оборотных средств и др. Такой кредит выгоден для бизнеса: он позволяет сохранить деньги в обороте и при этом совершить необходимые покупки.
  • Ипотечный кредит — при покупке недвижимости, которая выступит залогом по ссуде. Такая ссуда выдается онлайн или в офисе банка на строительство или приобретение уже готового жилья.
  • Денежные средства для финансирования строительства школ, больниц, дорог, очистных сооружений и других государственных проектов.
  • Также вы можете использовать долгосрочные займы онлайн на покупку дорогого имущества — инновационной техники, автомобиля и др.

Чем займы на небольшую сумму отличаются от крупных займов?

Большинство микрофинансовых организаций стараются установить лимит по доступной для займа сумме в пределах 15000−20000 рублей: даже верхний порог этого диапазона соответствует средней зарплате российского гражданина. МФО рассчитывают сумму таким образом, чтобы для клиента не было проблемой отдать займ с ближайшей зарплаты, получки или пенсионной выплаты.

Срочные займы от 30000 рублей предназначены скорее для граждан с более высоким уровнем дохода или, по крайней мере, с более стабильным доходом. Если вы хотите получить займ на крупную сумму быстро, то будьте готовы к тому, что ответственность за это будет не менее серьезная, чем при оформлении кредита. Однако получить срочный займ на большую сумму будет гораздо проще, чем кредит: этот вариант доступен для граждан даже с не очень хорошей кредитной историей. К тому же, решение по заявке на микрозайм принимается гораздо быстрее — в течение одного дня, а одобрения кредита можно ждать в течение нескольких недель. Так что, если деньги вам нужны действительно срочно, не бойтесь обратиться за крупным займом в МФО.

Плюсы и минусы

Преимущества получения большой суммы денег в МФО

  • Займ на большую сумму оформить быстрее и проще, чем потребительский кредит. Из документов для этого чаще всего нужен только паспорт.
  • МФК и МКК не предъявляют строгих требований к заемщикам. Обычно они требуют только возраста от 18 лет, гражданства РФ и любого постоянного источника дохода.
  • Микрозаймы с большими суммами часто оформляются на длительный срок — от нескольких месяцев до двух лет. Сумма возвращается по частям с процентами в течение срока.
  • Оформление договора происходит в режиме онлайн, что позволяет получить деньги, не выходя из дома. Это значительно экономит время и делает услуги микрокредитования удобными для занятых граждан.
  • При проблемах с выплатой можно продлить срок на несколько дней или недель. Для этого обычно достаточно оплатить проценты или комиссию.
  • Получение денежных средств на кошельки и банковские карты, а также посредством перевода на банковский счет.
  • Получение займа без проверки кредитной истории.
  • Длительный срок займа.
  • Практически во всех компаниях можно досрочно вернуть полную сумму долга без штрафных санкций.

Недостатки получения большой суммы денег в МФО

  • Не все МФК и МКК могут оформить микрозаймы суммой более 60 000 или 100 000 рублей.
  • Большинство организаций не предлагает крупные суммы при первом обращении.
  • Процентная ставка у микрозайма всегда выше, чем у кредита, а срок часто короче.

Крупная сумма денег под залог

Кстати, рекомендуем:

Если у вас есть имущество, которое имеет высокую рыночную ценность и не обременено обязательствами, задача сильно упрощается. Большинство кредитных организаций готовы выдать средства под залог автомобиля. МФО оформляют такие договора всего за пару часов. Стоимость использования заемных средств составляет 3−8% в месяц.

Займы под залог авто сейчас достаточно популярны. Многие кредиторы не требуют от заемщика отдать на хранение саму машину, а лишь забирают паспорт транспортного средства (ПТС). Правда, сумма уменьшится — до 70% рыночной стоимости автомобиля.

Еще один вариант оформления крупного займа — представить в качестве залога недвижимость. После получения денег вы продолжите обитать в собственной квартире/доме, но потеряете жилье при невыплате долга. Займы под жилье — распространенная практика на Западе. Если вы решитесь на такой шаг, помните, что срок оформления кредита будет достаточно велик. Вам придется собрать для кредитора множество бумаг: документы, подтверждающие ваши права на дом, справки об отсутствии обременения и т.д.

На что следует обратить внимание при оформлении займа на большую сумму и длительный срок

Микрофинансовые организации, которые выдают срочные займы на большие суммы, стараются как можно тщательнее проверять своих заемщиков, поэтому чем больше данных вы предоставите о себе, тем больше вероятность, что вам одобрят займ от 30000 рублей. Однако не стоит лгать о своем финансовом положении и, например, подделывать справку о доходах: согласовывая размер займа для заемщика, микрофинансовые организации тщательно высчитывают, какая ежемесячная плата будет подъемной для того или иного человека. Поэтому если вы предоставите поддельную справку, в которой ваша зарплата выглядит более внушительно, чем есть на самом деле, это сыграет с вами злую шутку: придет время платить по займу, а реального заработка может не хватить на очередной взнос.

Очень важно осознавать, что займ на крупную сумму — это большая ответственность, поэтому перед тем, как отправить заявку на микрозайм, трезво оцените свои возможности. Если вы не уверены в том, что сможете на протяжении нескольких месяцев выплачивать определенную сумму и проценты по займу, то рассмотрите другие варианты: например, займ на меньшую сумму или меньший срок.

Получить крупный займ можно даже с плохой кредитной историей, но все же постарайтесь, чтобы она была не испорчена окончательно — это вряд ли будет очком в вашу пользу при вынесении решения о выдаче займа от 30000 рублей.

С другой стороны, если при плохой кредитной истории МФО все равно одобрило вам займ, вы можете исправить свою кредитную историю посредством вовремя внесенных платежей. Стоит отметить, что избегать просрочек (даже на один день) стоит в любом случае, поскольку все это также будет отражаться в вашей кредитной истории.

Как получить быстрый займ на большую сумму?

В отличие от обычного микрозайма, для оформления онлайн-займа на крупную сумму понадобится предоставить в кредитную компанию несколько дополнительных документов. Во-первых, конечно же, понадобится ваш гражданский паспорт — получить займ в российской МФО может только совершеннолетний гражданин РФ.

Обратите внимание, что у вас также должна быть постоянная регистрация на территории России. Во-вторых, компания может попросить приложить к анкете скан/ксерокопию вашего полиса СНИЛС или ИНН. В-третьих, будьте готовы предоставить справку о ваших доходах — это может быть справка 2НДФЛ от работодателя или любой другой документ, подтверждающий наличие у вас дополнительного источника дохода. Например, это может быть договор найма, если у вас есть недвижимость, которую вы сдаете в наем.

Возвращать займ на сумму от 30000 рублей можно по частям в равные промежутки времени — например, вносить оплату ежемесячно. В отличие от банков, микрофинансовые организации позволяют погасить срочный займ на большую сумму досрочно и тем самым сэкономить на выплате процентов: то есть, вы платите только за время реального пользования займом.

Условия по микрозаймам на большие суммы в разных МФО

Крупные займы на карту на большой срок, в размере до 1 млн. руб., можно взять в следующих рекомендуемых МФО:

  1. МИГ Кредит. Длительность займа до 1825 дней, процент в день до 1,04%, дополнительные условия: анкета рассматривается до 5 дней, потребуется паспорт и второй документ, без подтверждения платежеспособности.
  2. ФИН-Дрим. Длительность займа до 365 дней, процент в день 0,25%, дополнительные условия: время рассмотрения заявки 3 часа, требуется обеспечение в виде транспортного средства, справка 2-НДФЛ предоставляется по желанию.
  3. До зарплаты. Длительность займа до 365 дней, процент в день до 2,3%, дополнительные условия: до 30 000 руб. обеспечение не требуется, более этой суммы, требуется залог или поручительство, без справок о доходах. Заявление рассматривается от 15 мин.
  4. ОТП Финанс. Длительность займа до 1825 дней, процент в день до 0,27%, дополнительные условия: кроме паспорта необходимы СНИЛС и ИНН, решение о выдаче принимается за 1 день, справки о доходах, обеспечение не требуется.
  5. Быстроденьги. Длительность займа до 730 дней, процент в день до 0,24%, дополнительные условия: залогом выступает автомобиль, сумма кредита не должна превышать 80% его рыночной стоимости, может быть необходима справка 2-НДФЛ.

Например, получив финансы на 1000 тыс. руб. на 365 дней, под 0,25% в день, вернуть придется 1912,5 тыс. руб.

Займы на большую сумму на P2P -площадках

Это невероятно, но возможность занять 500 тысяч рублей без обеспечения все-таки существует. Занять можно на P2P-площадках (people-to-people), где одни частные лица на свой страх и риск выдают займы другим частным лицам. Благодаря развитию интернет-технологий такой способ кредитования стремительно набирает популярность во многих странах. Правда, решившись взять наличные у незнакомцев во всемирной паутине, помните о повышенном риске такого предприятия. В случае невыплаты долга может пострадать не только ваше имущество, но и здоровье.

Хотя при оформлении P2P-кредита заключение договора происходит в режиме онлайн, подноготная клиента тщательно проверяется. Граждане, у которых за душой нет официально зарегистрированного имущества или весомых сбережений, вряд ли смогут получить большую сумму. Главный плюс такого кредитования — отсутствие бюрократических проволочек и конкуренция между кредиторами, что снижает процентную ставку.

Ипотека и автокредит

Наиболее распространенный способ занять по-крупному у банка — оформить ипотеку. Плюсы здесь очевидны: относительно низкая процентная ставка, длительный срок предоставления займа. Правда, минусов тоже достаточно: внушительный пакет бумаг, длительный срок рассмотрения заявки, необходимость внести существенный первоначальный взнос за квартиру, нежелания многих продавцов вторичного жилья связываться с банками. Брать ипотеку следует для квартиры в новостройке.

Оформить большой кредит можно при покупке автомобиля. Почти все дилеры отечественных машин и иномарок предлагают своим клиентам кредитные программы, созданные совместно с банками-партнерами. Если личный транспорт вам не нужен, вы можете оформить солидный заем на покупку мебели и дорогостоящих предметов быта. Как в случае с приобретением автомобиля по кредитной программе, вам потребуется предоставить банку документы, подтверждающие наличие у вас стабильного дохода.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 8, 2020.