Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Финансовая пирамида

Верещагин Василий Васильевич. «Два факира». 1874-1876. 24 × 18.5 см. Третьяковская галерея, Москва.

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом... все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

Виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида как она есть

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги: «Вам отказали в банке? Мы поможем!» или «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!». Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду.

Основные типы финансовых пирамид

Многоуровневые пирамиды

Основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.

И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов.

Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки, составляет в среднем 80−90%.

Пирамиды, построенные по типу Понци

Кстати, рекомендуем:

Свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.

В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером.

Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

Неизбежность краха финансовой пирамиды

Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.

Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию.

В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.

Как распознать финансовую пирамиду

Не нужно думать, что финансовая пирамида поспешит рассказать о себе правду. Конечно, нет. Везде — в рекламе, в офисе (если он есть), в статьях вы увидите только положительные характеристики и радостные отзывы людей, которые вложили в неё копейки, а ушли с полным чемоданом денег.

Но стоит задуматься, отчего это происходит? Какой магией обладает эта организация, умудряющаяся зарабатывать деньги для своих вкладчиков в разы большие, чем остальные. Вы же понимаете, что чудес, к сожалению, не бывает, что алхимики пока что не изобрели философский камень и не умеют превращать воду в золото, то есть что-то не так с самим устроителем. Всегда, если кто-то предлагает доходность намного выше, чем в банке, то нужно быть настороже, потому что «здесь что-то не так».

Видя в сети предложение заработать на «информационных услугах», «выгодном вложении средств», «легкой работе из дома», обратите внимание на то, что:

Компания предлагает слишком высокую доходность

То есть, исходя из рекламы выходит, что не надо ничего делать, а прибыль будет расти как-то сама собой и очень быстро.

Нет никакой подтвержденной официально информации об устроителе

Для банковской деятельности нужна лицензия — специальный документ, выдаваемый Центральным банком России, для остальных — устав, регистрационная информация, адрес. Обычно у устроителей пирамид нет ничего, кроме странички в интернете и адреса электронной почты. Ни офиса, ни телефона — ничего.

Не раскрывается способ получения дохода

Вместо понятного объяснения, откуда берется прибыль, ты видишь странный текст, из которого ничего не понятно. Или вообще нет никаких объяснений, только большое количество отзывов в духе «Это фантастика! На прошлой неделе вложил 5. 000 рублей, а сегодня забрал уже 10.000. Сергей, г. Армавир»

Реклама призывает поторопиться

Вам не дают времени подумать и постоянно повторяют, что такие «специальные условия» доступны только лично вам, только сегодня, только до конца дня, а завтра уже будет поздно и чудесная карета Золушки превратится в тыкву.

Почему участовать в пирамидах опасно

Допустим, вы понимаете всё это и решили попробовать. Потому что ваш друг попробовал и ему повезло, другие знакомые тоже. Помните, что в этот момент верх взяла ваша жадность и вы можете потерять все вложенные средства. Если такой вариант вас устраивает, то можете рисковать.

Более того, в интересах устроителя пирамиды сделать так, чтобы вы получили обещанную им прибыль. Желательно — не один раз. Потому что, смотрите, вы рискнули небольшой суммой будучи готовы ее потерять и заработали. Вы вложили побольше и заработали снова. Вы позвали друзей (вас же тоже позвали знакомые?) и они тоже вложили свои деньги. И вот в этот момент, когда вы все вместе отдали в финансовую пирамиду значительные средства, потому что уже убедились, что «никакого обмана нет» и наступает черёд устроителей закрывать лавочку и прекращать выплаты.

Причем история богаты на примеры, когда на эти уловки попадались вполне взрослые и, казалось бы, умные и опытные люди. Они пошли на поводу своей жадности (хотя и не признаются в этом, списывая на доверчивость) и потеряли очень крупные суммы.

Финансовая пирамида и «компании сетевого маркетинга». В чем разница?

А сейчас мы развеем заблуждения тех, кто думает, что сетевой маркетинг и финансовая пирамида — это одно и тоже. Люди так думают, потому что на первый взгляд здесь есть определенное сходство.

Часто мы слышим от людей, когда их приглашают в компании, распространяющие свои товары по схеме сетевого маркетинга следующие слова: «Это же сетевой маркетинг, это же пирамида!»

Сетевой маркетинг — это абсолютно легальный способ продвижения товаров от производителя к потребителю, просто в нем отсутствует часть посреднических звеньев. Особенностью получения дохода в этой схеме является то, что прибыль участника сети формируется от товарооборота, который происходит в его структуре.

То есть, если люди, приглашенные человеком, ничего не приобрели, а просто зарегистрировались в компании, то он ничего не получает, а регистрации в такой компании или вовсе ничего не стоит или является символической: от 100 до 500 рублей.

Вся проблема начинается тогда, когда финансовые пирамиды маскируются под компании сетевого маркетинга.

5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга

Вот эти признаки:

  • Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
  • Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
  • Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д. );
  • Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.

Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.

Поэтому, друзья, если вы изъявили желание строить свой бизнес с одной из компаний сетевого маркетинга, то мы будем за вас только рады, так как это хорошая школа бизнеса и личностного развития.

Одновременно с этим, помните про пять основных правил, приведенных выше. Они помогут вам избежать финансовых потерь и не разочароваться в индустрии прямых продаж.

Друзья, допустим вам повезло, вы нашли хорошую компанию и стали с ней сотрудничать. А что если вы уже вложили свои средства в сомнительный проект и поняли, что попали в финансовую пирамиду? Как себя вести и какие шаги предпринимать? Читайте об этом ниже.

Что делать, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное — не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. У нас один знакомый недавно связался с финансовой пирамидой, и сгоряча вложил определенную сумму денег.

Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» — обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше. Именно с помощью этого способа наш товарищ смог вернуть свои деньги, хорошенько припугнув мошенников.

Надеемся, что эта статья помогла вам разобраться в отличиях между сетевым маркетингом и финансовыми пирамидами, чтобы не путать белое с черным. Будьте внимательны при очередном рекламном объявлении в сети!

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 6, 2020.
Источники: vashifinancy.ru, 35.xn--b1aew.xn--p1ai, fincult.info, hiterbober.ru.
Рубрики: Информация.