Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Государственная ипотека

Эдуар Мане. «Балкон». 1868—1869. фр. Le Balcon. Холст, масло. 170 × 124,5 см. Музей Орсе, Париж.

Государственная ипотека — комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм такой ипотеки:

  • Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;
  • Ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;
  • Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников — молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Преимущества

  • Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  • Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  • Более долгий срок возврата денег.
  • Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее, большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Семейная ипотека

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018−2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет (в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых.

После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Военная ипотека

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах.

Социальная ипотека для молодых учителей. Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Кстати, рекомендуем:

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых.Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для врачей. Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Социальная ипотека в Москве

В Москве успешно реализуется две схемы социальной ипотеки. Строительство ведется по городскому заказу. Льготники могут приобретать жилье по его себестоимости, что приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам.

Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.Эти программы полностью рассчитаны на очередников.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия?

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы.

Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.

На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство.

В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.

Заработок бюджетников относительно стабилен.

Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Как получить государственную ипотеку?

С использованием программы можно получить кредит на покупку жилых помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект, в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения.

И наоборот, у застройщика всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную помощь во всех вопросах.

Необходимые документы для получения государственной ипотеки

Стандартный пакет бумаг включает в себя:

  • Заявление на заемщика;
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Любой второй документ на выбор для подтверждения личности — к примеру, военный билет СНИЛС и так далее;
  • Справки, подтверждающие ваш доход и трудовую занятость;
  • Документы, подтверждающие ваше право на льготу.

Остальной пакет документов зависит от типа госпрограммы.

Кто может воспользоваться государственной программой по ипотеке 2020 года?

Требования к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка.

Срок действия господдержки ипотеки в 2020 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 7, 2020.
Источник: ipoteka-expert.com.