Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Кредит на развитие бизнеса

Эдвард Хоппер. «Чоп суэй». 1929. англ. Chop Suey. Холст, масло. 81,3 × 96,5 см. Частное собрание.

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня ссуды выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных вами активов в виде оборудования или оборотных средств.

Как достать деньги под развитие дела с нуля

Путь к заемным деньгам начинается не с визита в отеделение, а с подготовки. Прежде всего необходимо:

  • Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения долга.
  • Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно взять и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банкиры настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  • Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  • Выбрать предложение. Изучить нужно не только тарифы, но и отзывы об организациях. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении или онлайн.

Условия одобрения ссуды для открытия предприятия

Соглашение между финансовой организацией и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать наличность, банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых кредитных выплат;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Кредит на начало дела в Сбербанке

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет изыскать средства на открытие предприятия по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Финансовой организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д. Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании. Деньги выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свое дело. Основное требование к заемщикам — отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Ссуда предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше — 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.

Кстати, рекомендуем:

Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию. По кредиту предоставляется отсрочка погашения основного долга до шести месяцев. Для рассмотрения заявки заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

  • анкета (заполняется операционистом в присутствии клиента);
  • паспорт гражданина РФ;
  • временная регистрация (при наличии);
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • финансовые документы юридического лица или ИП.

Поручитель, в свою очередь, также оформляет анкету. Предоставляет паспорт, временную регистрацию (при наличии), военный билет или приписное свидетельство, справку 2-НДФЛ не менее чем за три полных последних календарных месяца, если поручитель является наемным работником, либо налоговую декларацию, если он ИП или учредитель юрлица.

Особенности в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять деньги в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредитов в Райффайзенбанке:

  • выдача для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как оформить кредит бизнесу в Раффайзенбанке?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления ссуды на начало маленького дела, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении
  • Проконсультироваться у персонального менеджера

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку предприятий. Оцените прозрачные условия:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие ссуды других организациях
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

Получение средств через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении средств из-за недостаточного обеспечения по договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития ИП в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредитов можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или оформить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит на развитие бизнеса в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для дела из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития предпринимательства, фонды кредитования бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, деньги выдаются на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения наличности вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения кредита, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте средства, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда делу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Есть разные способы заполучить деньги для расширения предприятий. Вы наверняка сможете найти наиболее выгодный и подходящий для себя: в одном из банков, микрофинансовой организации или гарантийном фонде.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: banki.ru, e-kontur.ru, bank-biznes.ru, sravni.ru.
Рубрики: Банки, Кредиты.