Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Кредит под залог

Верещагин Василий Васильевич. «У крепостной стены. "Пусть войдут"». 1871. 96 × 162.2 см. Третьяковская галерея, Москва.

Кредит под залог — программа банков, по которой Вы можете получить большую сумму. В качестве залогового имущества рассматриваются недвижимость и автомобили, которыми заемщик может свободно распоряжаться после оформления ссуды.

Кому дают и как получить?

Для того, чтобы взять ссуду в банке без подтверждения доходов, необходимо предоставить организации данные о том, что при невозможности оплаты вами долга, будет возможность чем-то компенсировать отсутствие денег. Признаки такой возможности имеет недвижимое имущество.

Возможность получения кредита под залог недвижимости имеется в крупных кредитных организациях, которые не специализируются исключительно на кредитовании — в Сбербанке, ВТБ 24, других солидных разветвленных структурах. Бесполезно обращаться в банки, которые раздают кредиты направо и налево под большие проценты — им неинтересно при неудаче заниматься продажей залоговой недвижимости. Да и сумма процентов будет явно завышенной.

Чем солиднее банк, тем выше вероятность получить деньги даже с плохой кредитной историей, поскольку гарантией возврата средств становится жилье.

Выгода залогового кредитования

Благодаря наличию обеспечения уменьшаются риски, поэтому финансовые организации могут дать своим клиентам лучшие условия кредитования:

  • дают сниженные процентные ставки до минимального размера;
  • дают возможность получить кредит на долгий срок;
  • дают большие суммы, достигающие 70% от цены закладываемого имущества.

Залоговым имуществом может стать квартира, дом или автомобиль. После наложения обременения в жизни заемщика ничего не меняется, вы также остаетесь собственником имущества, но до полного исполнения кредитных обязательств перед банком все действия, которые влекут изменения имущества собственника, могут быть осуществлены по согласованию с банком.

Требования к залоговой недвижимости

Кредитной организации нужны гарантии того, что ваш залог станет реальным обеспечением возврата долга. Для этого жилье должно соответствовать ряду требований:

  1. это ваша собственность, которая не находится под судом, спором или риском принудительного отчуждения, например, раздела при разводе;
  2. вы имеете или готовы по требованию банка оформить страховки, которые перекроют все риски потери залога для банка;
  3. стоимость вашей собственности хотя бы на 20% выше запрашиваемой суммы, поскольку банк учитывает необходимость быстрой продажи залога;
  4. недвижимость находится в состоянии, не препятствующем ее продаже и реальной оценке, не ожидает капитального ремонта, не является долгостроем, обладает признаками возможности эксплуатации.

Очень важно, чтобы все происходившие с квартирой или домом события были зафиксированы документально, в том числе и перепланировки, которые без оформления станут причиной отказа в принятии квартиры в залог.

Ипотека и данные о стоимости

Что касается данных о стоимости и оценке квартиры, то эта обязанность собрать сведения ложится на самого потенциального заемщика. Финансовая организация вправе проверить данные оценки самостоятельно. Собственники квартир в крупных городах имеют явное преимущество, особенно в мегаполисах, таких, как Москва и Санкт-Петербург.

Стоимость жилья здесь настолько высока, что банк идет на минимальный риск невозврата, даже принимая в залог небольшие квартиры, поэтому без труда может дать деньги взаймы. Частные дома не котируются так высоко, если это не капитальные строения из бетона с длительными сроками эксплуатации и на выгодно расположенных участках.

Стоит упомянуть и о том, что с залоговой недвижимостью часто предлагается ипотечный кредит, выданный на покупку квартиры. В этом случае банковская организация рассматривает два варианта — залогом становится новая квартира или имеющаяся в наличии старая, которая выходит из этого статуса после погашения определенной части суммы долга и процентов. Такая ипотека может быть выходом для тех, кто не располагает необходимыми доходами. Залоговый потребительский кредит кредитная организация может предоставить и без вопросов о его назначении.

Документы на получение ссуды

Услуга страхования — непременное требование любого банка, и оно должно включать данный пакет договоров:

  • жизни и здоровья заемщика с бенефициаром в виде банка-кредитора;
  • страхование от утраты права собственности на недвижимость — титульное;
  • страхование самой жилой недвижимости;
  • в некоторых случаях — страхование от потери доходов.

Кстати, рекомендуем:

Последний пункт требуется не всегда. Все договоры заключаются в пользу банка и за счет заемщика.

Подтверждение права собственности и нераздельного владения ею. Какие документы обычно служат подтверждением:

  • свидетельство о регистрации права собственности, выданное заемщику;
  • документы о возникновении права собственности — это договоры, которые подтверждают покупку или иную форму приобретения недвижимости в собственность с правом безраздельного распоряжения;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт квартиры и дома, кадастровый паспорт, технические документы — экспликация и поэтажные планы;
  • согласие супруга на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса (в случае необходимости).

Другие варианты займов в ломбарды

Бывают случаи, когда срочно деньги нужны в течение часа — двух, за такой короткий срок взять микрокредит в банке вы не успеете, да и потребительский кредит в такие кратчайшие сроки никто вам не оформит, и единственным выходом становится взять займ под залог имущества либо вещей, которые могут быть реализованы быстро и легко. Он позволит получить необходимую сумму, а для кредитора это становится прибылью.

В каком случае стоит обратиться в ломбард:

  1. Если планируете, возвратить деньги в кратчайшие сроки 1− 2 дня, но не более недели. Деньги под залог в ломбарде довольно дорогое удовольствие и брать их на продолжительный срок, просто выкидывать свои финансы на ветер.
  2. Если вы планируете взять небольшую сумму, на которую оформить частный кредит, на это не согласится ни один банк, в виду ее малости. Что касается ломбардов, то тут вы сможете взять деньги под залог, если у вас есть, что заложить в ломбард, стоимость вещи при этом должна превышать требуемую сумму.
  3. Получить даже мкрокредит в банке либо микрофинансовой организации достаточно проблематично, если у вас испорчена кредитная история. Если другой возможности нет, то оформить мгновенные микрозаймы стоит в ломбарде.

Большинство организаций специализируются на выдаче краткосрочных кредитов (однако, существует максимальный срок, установленный законодательством — до 1 года). Существуют и автоломбарды, которые готовы предоставить займ под авто на значительную сумму. Все зависит от ценности вещи, которую вы решили сдать в ломбард.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 6, 2020.
Источники: banki-v.ru, zanevski.ru.
Рубрики: Информация, Кредиты.