Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Кредит под залог земельного участка

Нестеров Михаил Васильевич. «Осенний пейзаж». 102 × 134 см. Третьяковская галерея, Москва.

Недвижимость всегда оценивалась как проверенный ликвидный залог, позволяющий взять солидный кредит. К этой группе можно отнести как дома и квартиры, так и земельный участки. Вы собственник участка? В таком случае воспользуйтесь возможностью и получите кредит под залог земли.

Если у вас имеется договор купли-продажи земельного участка или государственный акт, то у вас есть возможность получить кредит под залог земли для индивидуального жилищного строительства без подтверждения своих доходов и поручителей. Есть банки, которые могут принять под залог и надел с иным целевым назначением, которое имеет отличие от индивидуального жилищного строительства.

Особенности кредита под залог земельного участка

  • Предложение взять кредит под залог земли выгодно тем, что залоговый объект является твердой и надежной недвижимостью. Этот фактор дает кредиторам гарантии, и они в свою очередь выдают деньги на выгодных для получателя условиях.
  • Онлайн-заявка на займы этой категории обрабатывается в течение 15 минут. Причем средства могут быть получены любым удобным для заемщика способом.
  • Займы под земельный участок или пай выдаются на сравнительно большие суммы, под невысокие проценты и на длительный период. Однако, размер выдаваемого кредита ниже займа под дом или квартиру по причине их более высокой ликвидности. Продать такую недвижимость значительно проще, чем землю, таким образом, кредитор предупреждает возможные риски.
  • Земля считается одной из самых «твердых» объектов залога, что позволяет получить средства даже при плохой кредитной истории.
  • Согласно устоявшейся практике кредит под залог земли может составить от 25 до 70 % от цены участка. Для сравнения, стандартный займ под квартиру составляет до 80 % от ее стоимости.

Основные цели, на реализацию которых могут выдать кредит под залог земли

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, необходимо указать цель, то есть на что клиент собирается потратить заем. К наиболее распространенным относятся:

  • строительство или ремонт дома на участке;
  • покупка нового земельного участка (распространенная схема — земля в кредит под залог земли).
  • развитие фермерства, огородничества или садоводства;
  • потребительские и бытовые нужды.

Если названная вами цель совпадет с одной из перечисленных — во-первых, у вас не будет проблем с получением займа; во-вторых, вопрос о размере кредита будет рассмотрен в вашу пользу.

Требования к участку земли, оформляемому в залог

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

  • Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
  • Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
  • Владелец земли — совершеннолетнее лицо.
  • Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
  • Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Что не одобрят

Не принимаются в виде обеспечения участки:

  • имеющие обременения;
  • находящиеся в споре;
  • расположенные в природоохранных, водоохранных зонах, в пределах красных линий;
  • без межевания и границ в соответствии с действующим законодательством;
  • у которых отсутствует кадастровый номер;
  • используемый не в соответствии с категорией и разрешенным использованием.

Незавершенное строительство положительно влияет на оценку земли при наличии согласованной с уполномоченным органом проектно-сметной документации на объект, а также подведенных коммуникаций.

Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия.

Сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит.

Кстати, рекомендуем:

Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений.

Где можно взять кредит под залог земли

Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки.

Примечательно, что достаточно мало существует компаний, которые готовы дать кредит человеку только под залог участка. Чаще всего обеспечением выступает загородный дом + земля, на которой он находится.

Но есть и исключения, если построек еще нет, то получить заём все равно возможно. Сделать это можно будет в таких организациях, как:

  • Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 8,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
  • Тинькофф Банк — в этой компании можно получить от 200 тыс. до15 млн. рублей под ставку от 9,9% до 22% в год. Срок действия договора — до 15 лет;
  • Банк Жилищного Финансирования выдает наличные под залог недвижимости. Рассчитывать можно на крупную сумму от 450 тыс. до 20 млн. рублей на период до 20 лет. Ставка — от 10,5% до 16,75%, есть комиссии;
  • Росбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 3 млн. рубл. Процент составит от 11% годовых, период возврата может выбрать до 5 лет;
  • В банке Уралсиб есть возможность получить от 500 тыс. до 6 млн. рублей на период от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 11,25% до 14,25% в год;
  • Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 11,9% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. руб.

Сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов различаются в разных банках. В среднем этот срок составляет 2−3 недели после подачи заявки с приложением всех необходимых документов.

Можно взять кредит в МФО. Ставки у них гораздо выше (могут устанавливаться в день или месяц). Сроки предоставления займов в МФО обычно не превышают 5−10 лет. Однако преимуществом таких займов является легкость и быстрота оформления и получения денег, а также лояльность к доходам заемщика, его кредитной истории и залоговому обеспечению.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: finsr.ru, creditnyi.ru, kreditorpro.ru, sravni.ru, kredity-v-stavropole.ru, pravopark.ru.
Рубрики: Кредиты.