Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Кредитка 100 дней от Альфа Банка

Архипов Абрам Ефимович. «Гости». 1914. 97.7 × 150 см. Третьяковская галерея, Москва.

Каждый может по-разному относиться к банковскому продукту «100 дней без процентов». Однако данная кредитная карточка — это продукт инновационного банка новейшей разработки, который сочетает в себе множество возможностей: текущий расчетный счет, льготный период до 100 дней, депозитный счет, удобный мобильный и интернет-банкинг.

Чтобы сделать правильный выбор по поводу того, оформлять заявку на ее получение или нет, следует изначально ознакомиться с подробной информацией о кредитном продукте «100 дней без процентов».

Кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %» появилась на рынке очень давно и уже успела пережить множество конкурентов. Периодически «Альфа» запускает рекламную кампанию этой карточки, и она всегда находит новых поклонников.

Рецепт её успеха прост, льготный период кредитования в 100 дней — это действительно довольно много. Именно из-за такого длинного грейс-периода кредитка «Альфы» конкурирует скорее с обычными потребительскими кредитами, а не с кредитными картами других банков. Грейс «Альфы» больше похож на рассрочку.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Всем клиентам банка — держателям карт «100 дней без %» доступна возможность подключения новой опции снятия наличных без комиссии. Клиентам достаточно оставить заявку в колл-центре или отделении банка. Перезаказывать карту не надо, опция будет подключена к действующей карте клиента.

Какие условия по карте «100 дней без процентов»

Основные условия:

  • Самый длительный честный льготный период на рынке — 100 дней;
  • Грейс-период распространяется на любые операции по карте и на снятие наличных;
  • снятие наличных без комиссий;
  • кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка — от 23,99%;
  • Льготный период не привязан к дате договора/календарной дате и возобновляется сразу после полного погашения задолженности;
  • Бесплатное пополнение с карт любых банков и банкоматов;
  • Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
  • снятие наличных в любой точке мира без комиссии. Клиенты банка могут снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссии во всех банкоматах в РФ и за границей.

За снятие наличных может взиматься комиссия стороннего банка, а также возникать комиссионная разница на обменных курсах валют. При сумме снятия выше 50 000 рублей взимается комиссия.

По картам с дополнительными преимуществами: cash-back, ко-бренды условия по бескомиссионному снятию наличности не распространяются.

Тарифы в зависимости от вида кредитной карты

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

  • Classic;
  • Gold;
  • Platinum.

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта:

  • стоимость обслуживания — 590 рублей в год;
  • кредитный лимит до 300 тысяч;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая:

  • годовое обслуживание — 2990;
  • лимит — до 500 тысяч;
  • снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая:

  • плата — 5 490 в год;
  • лимит — до 1 миллиона;
  • обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 590 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 50 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Кредитная процентная ставка

Банк афиширует размер по кредиту от 23,99%. Если копнуть глубже, то размер ставки определяется индивидуально. Максимальный размер до 39,99%. В большинстве случаев как раз вам назначается максимум — 40%.

Кстати, рекомендуем:

При предоставлении полного пакета документов, включая справки о доходах, банк может вам снизить процент на 0,5−2 пункта. Не более.

Особые условия получают владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний партнеров. Для них действует пониженная ставка — от 26,99 и 32,99% соответственно.

Просрочки платежа

Это самый главный пункт. Какие санкции вводит банк для нарушителей? И даже если вы себя относите к дисциплинированным заемщикам, лучше заранее знать, что вам будет грозить в данных случаях.

  • Ежемесячные платежи в льготный период. За просрочку на более 5 дней накладывается штраф в 1% за каждый день от суммы платежа.
  • Если вы не успели погасить полную задолженность по карте в льготный 100 дневный срок, то банк начисляет проценты за весь грейс-период. И тут уже не о какой выгоде речи не идет.

Плюсы и минусы

Преимущества карты «100 дней без %»:

  • 100-дневный льготный период.
  • Грейс-период по карте распространяется также на наличные операции, а не только на безналичные расчеты.
  • При добросовестном использовании карты банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
  • Погашение платежей любым удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет-банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
  • Начисление процентов только на фактически использованную сумму.
  • Размер минимально обязательного платежа — всего 3−10% от снятой суммы.
  • Лимит кредитной карты — возобновляемый.
  • Страхование стоит всего 0,67 % от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.
  • Снятие денег через устройства банков-партнеров возможно без дополнительной комиссии.

Недостатки карты «100 дней без %»:

  • Карту могут не одобрить. Кредитную карту «Альфа-Банка» «100 дней без %», как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить. Причём отказать в кредитке могут даже после того, как курьер её фактически вам привезет. Дело в том, что окончательное принятие решения со стороны банка в выдаче карты происходит только после проверки предоставленных оригиналов документов.
  • Отсутствие кэшбэка. Кэшбэк у карточки «100 дней без %» не предусмотрен. Поэтому совершать повседневные покупки по этой карте не совсем целесообразно.
  • Навязывание страховок. На что только не пойдут банковские сотрудники, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «100 дней без %» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки, встречаются довольно часто.
  • Высокие проценты по кредитной карте. Процентная ставка по кредитной карте вас волновать не должна, поскольку кредитными картами можно пользоваться только в льготный период, иначе это очень невыгодно, у «Альфы» это невыгодно особенно.
  • Платное смс-информирование. Услуга смс-информирования у кредитки «Альфа-Банка» платная, стоит 59 руб./мес.
  • Изменение условий. Как и другие кредитные организации, «Альфа» оставила за собой право поменять условия по кредитке в любой момент.

Как рассчитать льготный по кредитке Альфа Банка

Большинство банков при расчете льготного периода устанавливают отчетный период, в течение которого клиент проводит траты по карте. После завершения отчетного периода банк дает заемщику еще 20−25 дней, чтобы полностью погасить задолженность.

В Альфа-Банке расчет льготного периода происходит по менее распространенной схеме. Банк устанавливает определенное количество календарных дней, в течение которых операции считаются льготными.

Например, человек 5 марта воспользовался кредитными средствами, с этого момента отсчитываются 60 дней, когда операции попадают под льготный период. Допустим, с 5 марта по 4 мая пользователь потратил 40 тыс. рублей. Соответственно, 5 мая он должен полностью погасить всю задолженность. Если последнюю операцию клиент провел, например, 2 мая, то именно на эту трансакцию льготный период составит всего два дня. Иными словами, в этой схеме нет тех 20−25 дней после последней покупки, в течение которых клиент может погасить кредит, зато с момента первой операции грейс-период будет длиться два месяца.

В случае 100-дневного грейс-периода схема расчета точно такая же.

Требования к заемщику

Требования банка к заемщикам можно сказать чисто символические. Под данный критерий отбора подойдет практически каждый гражданин страны.

Для получения карты нужно подходить под ряд условий:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • официальная заработная плата от 9000 рублей (для Москвы) или о 5 тысяч для регионов;
  • наличие мобильного или стационарного (домашнего) номера телефона;
  • можете предоставить стационарный номер телефона с работы (обычно это бухгалтерия или отдел кадров);
  • прописка или фактическое проживание в городе, где есть отделения Альфа банка. А также в непосредственной близости (до 80 км) от него.

Как оформить карту онлайн

  1. Зайдите на официальный сайт компании.
  2. Введите достоверные личные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, адрес электронной почты, номер мобильного или стационарного телефона.
  3. Укажите параметры кредита: сумму, срок, кредитную историю, регион, тип занятости и стаж работы.
  4. Введите необходимые данные по паспорту, укажите полный адрес фактического проживания.
  5. Ниже необходимо будет согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в нужном поле.
  6. Ждите ответа на протяжении нескольких минут об отказе или одобрении заявки от сотрудника кредитно-финансовой организации.
  7. В случае одобрения заявки необходимо прийти в ближайшее отделение банка с пакетом документов и получить карту.

Как получить карту

Банк на выбор предлагает 3 способа получения кредитки:

  1. В любом удобном офисе. Можно выбрать подразделение финансовой организации рядом с домом или работой и посетить его лично, захватив все нужные документы.
  2. Через курьера. Он привезет карту и договор, а также примет все нужные документы (копии). Услуга доступна только в крупных городах.
  3. В салонах объединенной сети Связной-Евросеть. Возможность доступна даже в населенных пунктах, где отсутствуют подразделения Альфа-Банка.

Активация карты и получение ПИН-кода

Все карты Альфа-Банка выдаются клиентам в неактивном виде. Это повышает безопасность и гарантирует сохранность средств, даже если карточка окажется в руках мошенников (из-за кражи при транспортировке, хранении и т.п. ).

При активации снимаются ограничения на проведение операций, установленные банком при производстве пластика. Для полноценного использования карточки сразу после завершения ее активации надо установить ПИН-код.

Активацию держатель проводит самостоятельно любым из 3 способов:

  1. По телефону. Клиенту надо набрать телефон горячей линии 8−800−2−000000, сообщить сотруднику паспортные данные и кодовое слово. После активации автоматически произойдет переадресация на сервис для установки ПИН-кода. Сотрудник банка в этом процессе не принимает участия.
  2. Через приложение. Скачать его можно по ссылкам с сайта Альфа-Банка или через магазины программного обеспечения Google и Apple. После запуска новому клиенту надо ввести данные карты и ответить на вопросы системы. Действующие пользователи приложения могут активировать карточку, выбрав ее в разделе «Счета и карты» и следуя подсказкам системы. Сразу после активации приложение предложит задать ПИН-код для нового пластика.
  3. В интернет-банке. Клиенту надо выполнить авторизацию в сервисе и выбрать ссылку «Активация карт» в меню «Карты» и следовать подсказкам на экране. Действующие пользователи могут воспользоваться имеющейся учетной записью. Новым клиентам предварительно надо пройти регистрацию по номеру счета/карты. На завершающем этапе активации карты сервис предложит задать ПИН-код для нее.

Выполнить активацию можно в течение трех месяцев. Иначе карточку могут аннулировать.

Кредитка «Альфа-Банка» «100 дней без %» является достойной альтернативой обычному потребительскому кредиту благодаря длинному льготному периоду. Она вполне подойдёт для крупных нечастых покупок. Также она может быть полезна в качестве резервного кошелька на случай непредвиденных расходов.

Научиться правильно пользоваться грейс-периодом и не платить «Альфе» проценты вполне реально. Почаще заглядывайте в интернет-банк и проблем не возникнет. Пользоваться кредитками «Альфы» не в грейс крайне нежелательно.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: vse-dengy.ru, brobank.ru, banki.ru, hranidengi.ru.
Рубрики: Банки, Карты, Кредитные карты.