Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Лучшая ипотека

Ипотека — это ссуда от кредитной организации на покупку жилого или нежилого помещения, участка земли, где залогом является покупаемая недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет взять крупную сумму денег на длительный срок при наличии пакета документов, подтверждающего благонадежность клиента, и первоначального взноса (15−20% от стоимости).

Приступая к поиску кредита на недвижимость, потенциальный заемщик задается вопросом: в каком банке дешевая ипотека? Рынок ипотечного кредитования многообразен, и выбрать наиболее подходящий кредит довольно сложно.

Ипотека может быть выгодной при определенном соотношении первоначального взноса и стоимости приобретаемой недвижимости, срока кредитования и процентной ставки. При поиске кредитов нужно учитывать все вышеперечисленные параметры относительно своего уровня дохода и возможностей.

Где взять дешевую ипотеку?

Доступные предложения существуют в финансовых организациях с государственным участием. Их в нашей стране не так много. Ипотеку дешево можно получить и в коммерческих банках. Как правило, такие кредитные учреждения нуждаются в клиентах. Поэтому порой предлагают хорошие ставки по ипотеке. Единственным минусом может стать срок кредитования. Если в банке с государственным участием он может составлять до четверти века, то в коммерческих срок вряд ли превысит десять лет.

Если попробовать поискать лучшую ипотеку в кредитных кооперативах, то вряд ли такой вариант можно найти. Очень часто подобные организации действуют как фирмы-однодневки: у одних берут, другим отдают под грабительские проценты и на короткий срок. Через некоторое время могут свернуть деятельность, не вернув средства первым и заработав на вторых.

Что означает лучший кредит?

Во-первых, это значит, что в финансовой организации установлен самый низкий процент по ипотеке. Благодаря данному факту удается значительно сэкономить на переплате за пользование кредитов Во-вторых, для потребителя выгодно, чтобы средства в долг можно было взять на долгий срок. Из-за этого удается заметно снизить сумму ежемесячных платежей. Правда, с возрастанием срока кредитования ипотека доступнее не становится. Обратите внимание, чем дольше выплачивается долг, тем больше процентов по нему «натикает».

Когда стоит вопрос о том, в где найти ипотеку подешевле, для начала рекомендуем обратиться в учреждение, где человек является участником зарплатного проекта. К такому клиенту выше доверие, и справок придется предоставлять значительно меньше. Для него создаются и специальные условия, например, самая лучшая ставка — ипотека становится доступнее.

В честь каких-либо праздников, юбилейных дат ряд банков может предложить специальные программы. Например, пару лет назад к своему юбилею Сбербанк объявил акцию: ссуду под 8% на 8 лет. Такая дешевая ипотека, естественно, привлекла тех, кто давно желал купить недвижимость, но не мог себе раньше этого позволить.

Как получить ссуду под минимальный процент

Хотите еще ниже? Часто хорошая ставка по ипотечным программам предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

  • при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
  • когда личные накопления составляют более 30−50% стоимости недвижимости;
  • при уплате специальной комиссии;
  • тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5−10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
  • надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
  • участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка. Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где сейчас дешевая ипотека

Кстати, рекомендуем:

Самый низкий процент предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше — 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие предложения ипотеки

Найти, где лучше ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и финансовыми организациями. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Плюсы:

  • от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
  • объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
  • некоторые дружественные застройщики предоставляют скидки его клиентам;
  • сам «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 иными банками;
  • кредитует ИП;
  • доля одобрений заявок — свыше 90%.
  • «Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

Минусы:

  • вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
  • конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
  • оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК — это ставка от 10,3% при сроке договора 3−30 лет. Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

Плюсы:

  • сумма — 30 000 000 рублей;
  • минимальный взнос — от 15%;
  • «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
  • маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10%;
  • есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
  • требуемый стаж работы — от 3 месяцев у последнего работодателя.
  • Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

Минусы:

  • минимальная сумма — 500 000 рублей;
  • возраст — 21−65 лет;
  • для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

Другие организации, дающие хорошую ипотеку для покупки жилья в новостройках

  • В НС банке самый хороший продукт — получить до 18,5 миллионов можно на период до 25 лет, при этом процент варьируется от 3 до 12% в год. Требуется внесение не менее 10% от стоимости недвижимости в виде собственных средств. Приобрести можно исключительно жилье на первичном рынке;
  • СМП Банк — здесь предлагают приобрести жилье у партнеров-застройщиков в ЖК «Эдельвейс — комфорт» и ЖК «Парк Легенд». Договор заключается под ставку от 6,9% годовых на сумму не более 100 млн. рубл. Период кредитования — до 25 лет, без обязательного авансового платежа;
  • Московский Индустриальный Банк — в этой компании наиболее привлекательно предложение «Под ключ», которое позволяет приобрести квартиру или апартаменты на первичном рынке. Можно рассчитывать не более, чем на 10 млн. руб., период действия договора — до 30 лет, авансовый платеж от 10%, процент составляет от 7,75% до 8,25% в год, можно кредитоваться без подтверждения дохода;
  • Транскапиталбанк — здесь действует программа «Особая ипотека», по которой можно оформить заём на покупку квартиры на первичном рынке. Из условий: начальный процент от 7,9%, без первоначального взноса, договор можно оформить не дольше, чем на 25 лет. Выдают от 1 миллиона;
  • Дельта кредит банк — в этой компании вы также можете оформить выгодную программу, где ставка начинается от 9,5% в год. Выдают сумму от 600 тысяч, максимальная будет ограничена только вашей платежеспособностью. Первый взнос — не менее 15%, период возврата — от 5 до 25 лет.

Таким образом, стоит отметить, что взять выгодно ссуду можно. Для этого нужно всего лишь сравнить программы кредитования различных учреждений и участвовать по возможности в специальных акциях. Мечту о недвижимости в собственность можно воплотить в жизнь уже сегодня!

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: February 10, 2020.
Источники: rfinansist.ru, frombanks.ru, kreditorpro.ru, banki.ru.
Рубрики: Ипотека, Кредиты.