Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Лучшие кредитные карты

Нестеров Михаил Васильевич. «Молчание». 71.7 × 116 см. Третьяковская галерея, Москва.

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 12−35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000−750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку.

И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50−60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.

Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее.

Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.

Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать.

Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Лучшие кредитные карты банков

Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании — в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены лучшие беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий.

Кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard

Кстати, рекомендуем:

Стибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.

  • Условия: Карта никак не ограничивает снятие наличных в любых банкоматах.
  • Использование: Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
  • Бонусы: За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
  • Надежность: Подразделение крупного американского банка.
  • Доступность: Можно заказать доставку карты курьером или почтой.
  • Ограничения на снятие наличных нет
  • Где можно снять? наличные в любых банкоматах
  • Размер лимита до 300 000 рублей
  • Льготный период до 120 дней
  • Процентная ставка от 13,9% годовых
  • Бонусы за покупки скидки до 20% у партнеров банка
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, транспортное приложение для Москвы Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно, транспортное приложение — 65 рублей в месяц

Преимущества

  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  • Снятие наличных без ограничений и комиссии
  • Можно оплачивать проезд на общественном транспорте

Недостатки

  • Требуется подтверждение дохода

120 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, эта операция прекращает действие льготного периода.

  • Условия: Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.
  • Использование: Карту можно использовать как основную или дополнительную.
  • Бонусы: Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
  • Надежность УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
  • Доступность: Небольшой лимит можно получить по паспорту.
  • Ограничения на снятие наличных до 30 000 рублей в месяц
  • Где можно снять наличные в любых банкоматах
  • Размер лимита до 299 999 рублей
  • Льготный период до 120 дней
  • Процентная ставка от 30,5% годовых
  • Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки, 10% в избранных категориях (меняются каждый квартал)
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 40 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Моментальный выпуск по паспорту
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Кэшбэк без ограничений по сумме возврата

Недостатки

  • Сумма снятия в месяц ограничена
  • Льготный период не действует на снятие
  • Высокие процентные ставки

100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

  • Условия: У карты длительный льготный период, который действует на снятие.
  • Использование: Карту можно использовать как основную или дополнительную.
  • Бонусы: Бонусная программа не предусмотрена.
  • Надежность Альфа-Банк — один из самых надежных банков в стране.
  • Доступность: Можно заказать доставку карты на дом.
  • Ограничения на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц
  • Где можно снять наличные: в любых банкоматах
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 100 дней
  • Процентная ставка от 11,99% годовых
  • Бонусы за покупки нет
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: до 1 490 рублей в год
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 2−3 дня

Преимущества

  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Льготный период действует на снятие
  • Обмен валюты по курсу ЦБ

Недостатки

  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Может потребоваться справка о доходах

Какая кредитная карта самая выгодная

Это кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back) Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Безвозмездно получают наличность с:

  • «Элемента 120» («Почта банк»);
  • «100 дней без процентов» (Alfabank) — в пределах 50 000 рублей;
  • «Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
  • Card credit plus («Кредит Европа Банк») — только в отношении операций, совершенных заграницей;
  • «Мультикарты» (ВТБ);
  • Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») — в пределах 300 000 рублей. У какой кредитной карты в целом условия лучше

В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 28, 2020.
Источники: vsezaimyonline.ru, kp.ru.
Рубрики: Карты, Кредитные карты.