Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Будущая квартира — предмет залога для банка

Решившись на ипотеку, заемщик все внимание направляет на выбор надежного банка и условия кредитования. Чаще всего, он уже выбрал жилье или имеет несколько вариантов. Для того, чтобы не получить отказ от банка, нужно выяснить, какие жилые объекты кредитное учреждение намерено кредитовать. Банк имеет определенные требования к предмету залога — жилью заемщика.

Понятно, что банки не готовы кредитовать то жилье, которое предназначено на снос, ведь это возможная потеря предмета залога. Проблемным станет кредитование, если заемщик выберет жилье в объекте, имеющем статус памятника архитектуры. Такая квартира имеет особые требования, и в качестве предмета залога банку будет сложно ее реализовать в случае дефолта заемщика.

Не даст банк согласия на квартиру, в которой проведена незаконная перепланировка. В таком жилье нельзя сменить собственника законным образом, так как перепланировки невозможно согласовать. К таким ограничениям относится перенос радиатора отопления на лоджию или балкон, устройство ниш и проемов, ликвидация каналов вентиляции или уменьшение их сечения, увеличение площади санузла за счет других комнат, совмещение кухонного помещения с комнатой, создание отверстий в стенах-диафрагмах и стенах-пилонах.

Если заемщик ипотечного кредита присмотрел квартиру в достаточно старом доме, износ которого оценивается на более 60%, подавляющее большинство банков откажутся выдавать заем. Причина все та же — проблема с реализацией залога в ветхом жилье. Не приветствует банк и квартиры, обремененные правами третьих лиц в связи с возможным риском появления требований от третьего лица. В последнее время часть банков идут на кредитование комнаты или доли в жилом объекте. Как правило, банк требует страхования утраты права собственности. Для этого от заемщика может потребоваться около 0,5% страховой сумму за каждый год всего периода кредитования. В разных страховых компаниях можно найти разнообразное предложение страховых тарифов, но не всегда подходящая компания сотрудничает с банком-кредитором.

На жилье, которое покупает заемщик, можно получить заем при наличии уже имеющейся недвижимости, которую ставят в залог банку. В этой ситуации тоже есть ограничения. Сложно убедить банк взять в залог квартиру в доме, построенном до 1975 года, так как такие панельные и блочные дома могут в ближайшем будущем пойти под снос или расселение. Далеко не каждый банк согласится принять в залог загородную недвижимость из-за низкой ликвидности. Не выгодно банку брать в залог квартиры с неузаконенными перепланировками, с газовыми колонками, с деревянными перекрытиями. Даже договора со страховщиками на значительные страховые суммы мало убеждают банк.

Растущая конкуренция на рынке вынуждает часть банков снижать свои требования к предмету залога. Некоторые из них могут согласиться с определенными перепланировками жилья в том случае, если такие изменения не ухудшают технические характеристики. Появляются ситуации, когда банк кредитует объекты с деревянными перекрытиями, но при этом требует дорогостоящего страхования. Во всех случаях снижения требований к залогу банк предлагает больший процент по кредиту.

Опубликовано: October 21, 2014.