Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Досрочное погашение ипотеки: есть ли смысл?

Ипотечное кредитование в России набирает обороты, и вот уже взять кредит на покупку квартиры в Самаре не составляет труда для большинства жителей города. Однако, отметив новоселье, многие начинают задумываться, а не погасить ли ипотеку досрочно?

Ипотечное кредитование в России набирает обороты, и вот уже взять кредит на покупку квартиры в Самаре не составляет труда для большинства жителей города. Однако, отметив новоселье, многие начинают задумываться, а не погасить ли ипотеку досрочно?

Как и в большинстве вопросов, связанных с недвижимостью, этот имеет свои плюсы и минусы. Очевидный плюс в том, что за 15−30 лет — стандартные сроки выплаты ипотечного займа — сумма процентов может превышать сумму кредита в 2−3 раза, соответственно досрочное погашение ипотеки позволит избежать значительных переплат.

Тем не менее, спешить в данном вопросе также не стоит. Инфляция, которая в России достигает 10−15% в год, диктует рост заработной платы. Так, через 5 лет после того как ипотека в Самаре была оформлена, уровень доходов заемщика вырастет примерно в 2−3 раза, соответственно ежемесячная выплата будет «съедать» гораздо меньшую часть бюджета.

Ввиду обесценивания денег кредит будет гораздо дешевле, даже несмотря на то, что сума кредита вырастет из-за набежавших процентов. А к чему торопиться погасить дорогой займ, если через несколько лет она упадет в цене?

Поэтому более выгодным решением может стать хранение денег на депозите в одном из банков или даже более выгодные инвестиции. Но если ипотечный кредит был получен в те кризисные времена, когда ставки превышали даже 20% годовых, такой займ однозначно нужно гасить как можно скорее или же использовать рефинансирование.

Не стоит забывать и том, что недвижимость в Самаре растет в цене (в соответствии с инфляцией). К тому моменту, как долг будет погашен, стоимость приобретенного жилья будет гораздо выше суммы кредита.

И, наконец, досрочное погашение ипотеки лишает заемщика возможности вернуть подоходный налог на проценты по ипотечному кредиту.

Выходит, что погашать ипотеку досрочно не слишком-то и выгодно. Впрочем, в данном вопросе можно найти компромисс. Досрочно выплатить ипотеку, конечно, резонно, особенно, если наличие долга перед банком вызывает психологический дискомфорт или в будущем доходы могут сократиться (например, в связи с выходом на пенсию), однако делать это лучше не в первые годы после оформления кредита. Через 5−7 лет, когда инфляция «съест» часть займа, а доходы вырастут достаточно для того, чтобы увеличенные выплаты по ипотеке не будут стеснять, наступит самое время для того, чтобы расплатиться за жилье досрочно.

Опубликовано: October 4, 2017.