Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Ипотека Путина под 6 процентов в 2018 году: условия и нюансы

Глава государства Владимир Путин совсем недавно продлил программу материнского капитала до 31 декабря 2021 года. Предложение поступило 28 ноября 2017 года на заседании в Кремле. Его результатом стал ряд других новшеств, которые Владимир Владимирович в скором времени окончательно утвердил на встрече Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей 28 декабря 2017 года.

Там же он сообщил о применении новых социальных стратегий поддержки молодых семей с детьми. С января 2018 года они уже обрели свою силу. Но одно из самых волнующих заявлений списка — запуск проекта ипотечного кредитования для многодетных граждан.

В чем же суть?

Льготная ипотека молодой семье под 6% доступна при рождении второго или третьего малыша с 1 января 2018 года, но только на приобретение квартиры в новостройке.

Глава государства поручил правительству подготовку и установление соответствующих правил, формирующих порядок получения субсидирования, от 30 декабря 2017 года No 1711.

Условия получения ипотеки и материнского капитала

Вовлеченными в новый проект ипотеки Путина в 2018 году под 6% могут стать все семьи без отсылки на возраст родителей, если будут соблюдены все необходимые правила.

Так что же нужно сделать, чтобы банк одобрил займ под 6 процентов?

  1. Дети, рожденные не в установленные сроки, автоматически исключаются. Дата рождения второго или третьего младенца обязательно должна попадать в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Ипотечную ссуду также необходимо получить не ранее 1 января 2018 года. На жилищные займы, оформленные ранее этой даты, правила не распространяются.
  3. Покупка новой квартиры, либо на этапе долевого строительства.

Процедура получения для семей с двумя, тремя детьми

Новый указ об ипотеке в 2018 президента сводит непосредственное участие граждан в процессе оформления займа к минимуму, что безусловно экономит силы и время. Кроме банка, который этим занимается, согласовывать льготы нигде не нужно. Оформление происходит сразу при предоставлении всех необходимых бумаг.
Впоследствии банку компенсируется из бюджета, не требуя лишних усилий от заёмщика:

  • если в семье есть ребенок, а за время данной акции родился еще один, то субсидирование вступает в силу на 3 года;
  • если у вас двое детей, а за указанный период родился третий — 5 лет;
  • а если за время программы на свет появилось два малыша, например, 2018 и 2020г.р, то льгота станет актуальна на 8 лет.

Первоначальный взнос

Одним из неоспоримых достоинств нового указа Путина об ипотеке является вероятность применения материнского капитала для внесения первоначальной оплаты, которая обязательно должна составлять не менее 20% от цены приобретаемого жилья.

Для Москвы, Санкт-Петербурга и жителей данных областей максимальная сумма по льготному кредиту — 8 млн., для остальных городов России — 3 млн.

Способы получения

Льготная ставка 6% доступна в Агентстве жилищного кредитования и в банках, которые участвуют государственной программе:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24 банк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредит Банк;
  • Delta Credit;
  • Номос-Банк;
  • ПримСоцБанк.

Сбербанк

Работает с готовыми постройками и со строящимся жильем по принципу «Ипотека плюс материнский капитал». Сертификат здесь используется, чтобы выплатить первый взнос или устранить задолженность. Подавая заявку на ипотеку в Сбербанке потребуется только он и документ с остатком по сертификату из Пенсионного фонда, чтобы позже направить в банк.

Пошагово это выглядит так:

  • вместе с банком вы рассчитываете свою платежеспособность;
  • полученную цифру складываем с материнским капиталом и получаем сумму кредита;
  • не позже, чем через 6 месяцев, после взятия займа, вы пишите в Пенсионном фонде заявление о направлении денег на ипотеку.
Обязательно не забывайте, что до момента перечисления семейного капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

ВТБ24

Кстати, рекомендуем:

По итогам оформления ипотеки в банке ВТБ, также можно приобрести жильё в долевом строительстве, а не только готовое.

Главным преимуществом ВТБ являются гибкие условия:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 30 лет.

Недостаток здесь только в том, что нужно предъявить немалое количество бумаг:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия кадастрового паспорта;
  • справка «Форма 9»;
  • ксерокопии правоустанавливающих документов на покупаемое жилье;
  • характеристика жилья;
  • сертификат на мат.капитал.

Банк Москвы

Он рассматривает 2 варианта использования семейного сертификата «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

К преимуществам Банка Москвы можно отнести:

  • большой срок кредитования — 50 лет;
  • кредит можно взять на сумму от 900 000 рублей до 90 млн.руб;
  • скидки для корпоративных клиентов;
  • за оформление и досрочное погашение кредита комиссия не взимается;
  • первоначальный взнос от 10%, е если вы оплачиваете 35% и более, то кредит можно оформить по двум документам;
  • учет дохода до четырех созаемщиков;
  • возможность менять процентную ставку;
  • множество способов расчета для погашения задолженности.

Существенным недостатком является высокий процент, если займ взят на большой срок с маленьким первым взносом.

Необходимые документы::

  • паспорт и его ксерокопия;
  • копия сертификата на материнский капитал;
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  • отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.

ЮниКредит Банк

Большим отличием от множества других банков, является возможность использования семейного сертификата как собственные средства. С помощью этого можно увеличить сумму кредита, но только при соблюдении условий о направлении средств на погашение кредита, сразу после его оформления.

Есть два направления со схожими правилами, которые разработал банк — « Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

В обоих ситуациях преимуществом служит регистрация в регионе покупки недвижимости, отсутствие комиссии за оформление и досрочное погашение:

  • срок кредитования от 1 года до 30 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • кредит можно взять на сумму до 30 млн. руб.;
  • можно выбрать плавающую, фиксированную или комбинированную процентную ставку.

Недостатком, опять же, является большой перечень необходимых бумаг:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия свидетельства о регистрации;
  • свидетельство о браке;
  • документы об образовании;
  • ксерокопия военного билета или приписное свидетельство;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ксерокопия сертификата на материнский капитал;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Delta Credit

Здесь средства семейного сертификата направлены на досрочную оплату долга. Банк осуществляет индивидуальный подход к каждому клиенту, в результате чего, определяет, какую кредитную сумму можно одобрить клиенту. Из преимуществ — низкий процент первого взноса, от 5%, а минус в ограниченном размере ссуды.

Необходимые документы для оформления:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия сертификата на материнский капитал;
  • свидетельство ИНН;
  • документ об образовании;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения.

Номос-Банк

Банк предоставляет две ипотечные программы с учетом семейного сертификата — покупка квартиры на вторичном рынке и покупка строящейся или готовой квартиры в аккредитованном банком доме. Сертификат можно применить в качестве первого взноса и для последующего устранения долга.

Кредитование действует сроком от 3 до 30 лет, а первый взнос начинается от 10%. К плюсам отнесем шанс снижения процентов по льготным условиям для корпоративных клиентов. Из недостатков только то, что если у заемщика есть собственный бизнес, то процент становится выше.

В обоих случаях пакет документов одинаковый:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопии документов об образовании;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о браке;.
  • ксерокопия сертификата на материнский капитал;
  • документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода;
  • документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости;
  • документы, подтверждающие право на объект недвижимости;
  • документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

ПримСоцБанк

Использует программу «Материнский капитал плюс». Она дает шанс купить квартиру, долю в квартире, комнату и возможность оплаты долевого строительства в аккредитованных банком объектах.

Ипотека под 6% выплачивается материнским капиталом через единовременный перевод из Пенсионного фонда. Это должно случиться не позже, чем 6 месяцев после взятия кредита.

Преимущества:

  • владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имея при этом дохода;
  • учет дохода до трех созаемщиков;
  • нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы;
  • возможность отсрочки платежа по кредиту;
  • банк принимает решение в течении одного дня;
  • кредит можно взять на сумму от 150 000 руб. до 429 408 руб., то есть сумма материнского капитала;
  • срок кредитования — 2−6 мес.

Необходимые для оформления ипотеки 6 процентов при рождении документы:

  • паспорт и его ксерокопия;
  • свидетельство о браке;
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей;
  • ксерокопия СНИЛС;
  • ксерокопия свидетельства ИНН;
  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Условия погашения

Льготная ставка под 6 процентов годовых актуальна только при погашении без задолженностей аннуитетным способом.

Рефинансирование

Это изменение условий кредитования на более выгодные для заемщика. По данной программе льгот снижение ставки будет происходить только при соблюдении всех необходимых действий кредитного договора, а именно — внесение платежей без задержек. Также необходимым правилом является наличие договора личного страхования жизни и страхования жилого помещения, который заключается после оформления собственности.

Рефинансирование может осуществляться в банке, где был взята первичная ссуда. В таком случае уменьшается процент по действующему займу, и изменяется срок его выплаты. К сожалению, банки почти никогда не пересматривают кредиты, выдаваемые ранее, потому что от этого теряют прибыль. Здесь более высокие шансы имеют клиенты других банков.

При рефинансировании в другом банке вам выдадут кредит под меньший процент на долгосрочное погашение предыдущего. Этот процесс, чаще всего, более трудный, чем первичное получение займа. Плюс расходы на смежные услуги могут превышать ожидаемую выгоду.

На примере Сбербанка рассмотрим требования к рефинансированию, но напомним, что у других банков они могут не значительно, но отличаться.

Условия Ипотеки в 2018 году:

  • отсутствие долгов по кредиту;
  • срок действия ипотеки не менее 6 месяцев;
  • не менее 3-х месяцев до окончания действия договора;
  • отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Необходимые документы:

  • заявление на рефинансирование;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о регистрации по месту жительства;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость и финансовое состояние.

Сбербанк индивидуально подходит к каждому клиенту и не требует никаких лишних бумаг для оформления ипотеки. Также неоспоримым преимуществом является отсутствие каких-либо комиссий. Срок рассмотрения заявления на рефинансирование — 2−8 рабочих дней.

Заключение

Владимир Путин особо отметил, что в России вновь обостряется проблема численности населения, и этого ни в коем случае нельзя допустить.

Тесная связь ипотеки молодой семье и материнского капитала — это серьезная мера государства, которая направлена на помощь нуждающимся многодетным гражданам, а также на повышение рождаемости в России.

Опубликовано: January 1, 2018.