Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Прогноз от «Метриум Групп» говорит об ужесточении подхода к заемщикам ипотеки

Будущее ипотечного кредитования волнует девелоперов, банкиров и риэлторов. В стабильном и развивающемся рынке ипотеки заинтересованы как покупатели жилья, так и участники рынка недвижимости. По мнению экспертов компании «Метриум Групп», до сих пор ипотечный рынок чувствовал себя уверенно, его перспективы казались радужными.

К концу третьего квартала прогнозировать дальнейшую ситуацию с ипотекой стало непросто. Ее состояние напрямую зависит от ситуации в экономике и политике. Участники рынка теперь планируют свои действия только в краткосрочной перспективе. Если ранее кредитные учреждения и строительные компании рассчитывали свои действия на год и более, то сегодня реально прогнозировать свои действия лишь на месяц. Особенно взбудоражили рынок санкции, под которые попали ведущие банки. Для них закрытие доступа на международные кредитные рынки стало проблемой и толчком к поиску новых источников получения средств. Простые граждане, желающие воспользоваться ипотекой, пока не ощутили каких-либо негативных изменений в кредитовании жилья.

По мнению Марии Литинецкой, генерального директора компании «Метриум Групп», сегодня банки находятся в двояком положении. С одной стороны, те, кто сделал ставку на ипотечное кредитование, обеспечили себя стабильным и низкорисковым доходом. Даже при спаде объемов ипотечных договоров, уже накопленные портфели позволят банкам работать с прибылью. Однако с ростом нестабильности в экономике и ухудшением макроэкономической ситуации, большой ипотечный портфель несет в себе все возрастающие риски. Банкам следует готовиться к возможным просрочкам по ипотеке, связанным со снижением доходов населения и потерей работы частью клиентов. Крупнейшие банки с государственным капиталом, которые захватили максимальный объем ипотечного рынка, до 80%, получат и наибольший урон при росте невозвратов заемных средств.

По словам Марии Литинецкой, особенностью нынешнего рынка ипотеки стало появление большого числа займов с минимальным первоначальным взносом. Увеличилось количество покупок жилья на первичном рынке, снизилось их число на вторичном рынке. Используя ипотеку, покупатели чаще стремятся приобрести квартиры в новостройках на заключительном этапе строительства, опасаясь недостроя в нынешних экономических реалиях. К осени изменилась политика банков, которые стали осторожнее в выдаче кредитов на жилье. Особенно жестко они стали подходить к оценке застройщиков при аккредитации объектов, предпочитая работать с самыми проверенными из них. Для заемщиков это сказалось в сложностях при получении кредита. Так, Сбербанк не только поднял процентную ставку с 12 до 13%, но и увеличил сроки рассмотрения заявок от клиентов. Все чаще заемщики получают отказ в ипотечном кредите. А кредит «Связь Банка» под минимальный на рынке процент в 11,8 доступен лишь официально работающим гражданам с доходом не ниже среднего.

Как сообщают аналитики компании, все труднее получить кредит на жилье индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Банки считают их самой рискованной категорией среди заемщиков, они первыми теряют доходы в трудные времена. Многие из них, так же, как и те, кто получает «серый» доход, не проходят проверку банка. Курс кредитных учреждений развернулся в сторону требования четкого подтверждения доходов заемщика и переориентацию на выдачу кредитов с максимальным первоначальным взносом. Кредиты с минимальным взносом на уровне 10−15% считаются наиболее рискованными и подверженными просрочкам и невозврату.

В «Метриум Групп» отмечают, что максимальное число ипотечных продаж приходится на долю квартир эконом-класса, это около 60%. Для жилья эконом-класса доля ипотеки остается на прежнем уровне, около 25%.

Опубликовано: October 10, 2014.