Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Рефинансировать кредит в Сбербанке

И. Е. Репин. Торжественное заседание Государственного совета 7 мая 1901 года в честь столетнего юбилея со дня его учреждения. 1903. Холст, масло. 400 × 877 см. ГРМ, Санкт-Петербург.

Немного о самом банке: 50% уставного капитала принадлежит Центробанку России. Филиальные банковские сети по состоянию на 2019 год включают 11 территориальных отделений и примерно 14 тысяч подразделений по Российской Федерации.

Дочерние предприятия финансового учреждения находятся в Беларуси, Казахстане, Украине, а также в Германии и Швейцарии. Считается социально направленным, так как с 2017 года запущена программа для некоторых регионов страны, где началось открытие дефицитных Многофункциональных центров оказания услуг с банковской поддержкой «Сбер-МФЦ».

Банковская структура осуществляет весь спектр финансовых услуг, а также внедряется в сферы небанковского обслуживания: страхование, медицину, маркетплейсы и т. п.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Если получилось так, что материальное положение не позволяет исправно платить ежемесячную плату, то главное — не откладывать проблему в долгий ящик. Если повременить, то можно накопить просрочки — тогда процедура рефинансирования будет недоступна. Для начала стоит уточнить все условия договора с предыдущим банком, включая размер переплат, процентную ставку и т. д. Затем следует подсчитать то, как изменятся выплаты, если перенести задолженность в выбранную банковскую структуру. Особое внимание стоит уделить комиссии за переход. Если очевидно, что экономия будет существенной, то можно смело отправлять заявку в банк.

Цель программы: рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, овердрафтов, кредитных карт сторонних банков. По условиям предложения заемщик может оформить кредит на сумму от 15 тыс. до 3 млн рублей (для Москвы — от 45 тыс. рублей) и направить ее на погашение задолженности максимум по пяти кредитам, полученным в других банках.

Если срок займа не превышает 24 месяцев, процентная ставка составит 13,9% годовых, при сроке кредита от двух до пяти лет — 14,9%.

Физическим лицам, получающим заработную плату или пенсию на счет сбербанковской карты или вклада, кредитная организация предоставляет льготные условия — снижает размер процентной ставки.

Кредит на рефинансирование Сбербанка не предусматривает дополнительных плат и комиссий в адрес банка. Банковский перевод в счет погашения задолженности по кредитам сторонних банков также производится без взимания комиссии.

Договор личного страхования не является обязательным условием для получения услуги рефинансирования и оформляется по желанию клиента.

Почему это выгодно?

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

  • уменьшить ежемесячный платеж по действующим займам за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования;
  • снизить общую переплату по займу за счет сокращения срока;
  • объединить займы в один, чтобы упростить работу с ними (полностью вернуть деньги другим банкам и выплачивать одному только Сбербанку);
  • снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
  • получить дополнительные деньги на любые цели.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов:

  • Потребительские;
  • Автокредиты;
  • Кредитные карты;
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
  • Ипотечные.

Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в нынешнем году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

  • Потребительские кредиты;
  • Автокредиты;
  • Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
  • Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Кстати, рекомендуем:

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
  • Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
  • До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия рефинансирования кредита в сбербанке физическому лицу

Сбербанк предъявляет следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • до окончания срока действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев;
  • валюта рефинансируемого кредита — рубли РФ;
  • регулярное погашение кредита в течение последних 12 месяцев или за фактическое количество месяцев (если со времени получения кредита прошло менее 12 месяцев);
  • максимальное количество рефинансируемых кредитов — пять.

Заявку на кредит можно подать в офисе банка. Для ее оформления заемщику понадобятся паспорт, заявление-анкета, документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, а также документы по рефинансируемому кредиту.

Решение принимается банком в срок до двух рабочих дней с момента подачи заявления и остается действительным в течение 30 календарных дней.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга. Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование — документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д. ). И еще два условия — положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3−10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  • Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
  • Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.

Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.

Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

Условия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади — не более установленных величин. На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Возможно только в том случае, если в рефинансировании присутствует действующая ипотека. Можно рефинансировать только её, либо ипотека+потребительский кредит, также возможно получение дополнительных денежных средств на личные цели.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Выдают не менее 300000 рублей, максимальная сумма зависит от оценочной стоимости жилья (не более 80%).

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • Отсутствие текущей просрочки задолженности,
  • Своевременное и полное погашение долга в течение последнего года,
  • Срок действия нынешнего кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора,
  • Период до окончания срока действия договора — не менее 90 календарных дней,
  • Отсутствие реструктуризации по переоформляемым кредитам за весь период их действия.

Требования к заемщику

К кандидату на перекредитования предъявляются некоторые требования:

  • Возраст — 21−75 лет.
  • Стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев, общий стаж — более 1 года за последние 5 лет.
  • Поручители и созаемщики, доход которых также учитывается при расчете займа. Супруги автоматически становятся созаемщиками.

Чтобы увеличить шансы на одобрение в Сбербанке, необходимо следующее:

  • Иметь достаточный доход для погашения задолженности, официальное и постоянное место работы.
  • Не должно быть большой кредитной загруженности...
  • Кредитная история должна быть хорошей. О том, как узнать состояние своей КИ, читайте здесь.

Плюс рефинансирования кредита или ипотеки в Сбербанке в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом, можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.