Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

В какой банк лучше вложить деньги

Караваджо. «Вакх». около 1596. итал. Bacco. холст, масло. 95 × 85 см. Галерея Уффици, Флоренция, Италия.

Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом — в какой банк стоит положить деньги под проценты в текущем году? Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в этой статье.

Если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита. На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.

Как выбрать лучший банк для вклада

Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:

  • узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
  • прочесть отзывы клиентов в Интернете,
  • ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
  • узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.

Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.

Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.

Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты.

Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков. Лидирующие строчки будут принадлежать:

  1. ОАО «Сбербанк России»;
  2. ОАО «РоссельхозБанк»;
  3. ЗАО «Банк ВТБ»;
  4. ОАО «Газпромбанк»;
  5. АО «Альфа-банк».

Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.

Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15−20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы. Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.

Предложения банков

Лучшие банковские предложения по вкладам:

  • В Фора-банке вы сможете оформить программу под названием «Перспектива». Можно рассчитывать на доходность до 7,7% годовых, принимают от 25. 000 рублей на 3 года с выплатой в конце срока. Можно пополнять, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях;
  • В Зираат банке вы найдете предложение «Срочный». Нужно вложить не менее 50. 000 р. на 1095 дней, процент составит от 5,75% до 7,55% (лестничное начисление) с выплатой в конце срока;
  • Россельхозбанк предлагает для своих клиентов продукт «Доходный Акционный». Чтобы положить деньги под проценты вкладчику понадобится сумма от 10 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 3 года. Процентная ставка равна 7,5% годовых, выплаты происходят в конце срока, воспользоваться акцией можно до конца декабря 2019 года;
  • Нацинвестпромбанк — в этой компании вы сможете оформить сезонный продукт под названием «Нам 25!», который приурочен к юбилею банка. Сумма — от 25. 000 рублей, срок — 367 дней, доходность равна 7,5% годовых с выплатой в конце срока, разрешено пополнение;
  • В Интерпромбанке есть «Классический» вклад, который оформляется на 367 дней. Нужно вложить не менее 30 тыс. рублей, доход составит до 7,5% в год, выплачивают проценты в конце срока;
  • В МТС Банке все клиенты могут оформить «МТС БИГ Вклад» со ставкой до 7,5% и оплатой процентов в конце договора. Им понадобится внести минимально от 50. 000 руб. на 367 дней, предусмотрена возможность дополнительных взносов;
  • Банк ОТП радует своих действующих клиентов программой «Выгодный Плюс», по которой можно получить доходность в размере 7,5%. Вам необходимо будет внести не менее 100. 000 рублей на 366 дней, выплата будет происходить ежемесячно, вы сможете делать пополнение. Оформление доступно только действующим клиентам банка, которые используют карты с определенными тарифными планами;
  • ББР Банк готов предложить вам депозит «Акцент на процент плюс», где для оформления понадобится всего 100 тысяч. Период действия — 1100 дней, действует доходность до 7,55% годовых с выплатой в конце сезона, разрешено внесение дополнительных сумм на счет;
  • В Экспобанке в честь юбилея появился новый продукт «Юбилейный 25», где принимают от 100 тысяч рублей на 1100 дней. Начисление процентов — лестничное, начинается ставка от 6,25% и составляет к концу договора до 7,5%. Выплаты происходят в конце срока, можно пополнять, есть возможность расторжения договора досрочно на льготных основаниях;
  • В Гарант-Инвест банке есть особое предложение под названием «Инвестиционный» вклад. Он подразумевает дополнительное вложение денег в инвестиционное страхование, за счет чего вы получаете повышенный доход. Нужно вложить от 300 тыс. руб. на 370 дней под фиксированные 7,5% в год.

Надежность банков в России по рейтингу Forbes

Кстати, рекомендуем:

Рейтинг самых надежных банков в России на 2019 по мнению журнала Forbes, которые не закроют. В 2016 году на первой строчке находился Ситибанк — «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк. В 2018 почетное первое место вновь занял русифицированный «иностранец» — Росбанк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale. В 2019 году самым надежным банком России журнал Forbes назвал Юникредит банк. Он входит в группу UniCredit, работающую по всей Западной, Центральной и Восточной Европе.

  1. Юникредит банк
  2. Райффайзенбанк
  3. Росбанк
  4. Сбербанк
  5. ВТБ
  6. Ситибанк
  7. Инг банк (Евразия)
  8. Нордеа
  9. Эйч-эс-би-си банк
  10. Креди Агриколь

Топ 10 надежных банков по данным Центробанка

Центробанк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций на 2019 год. Этот список справедливо называют рейтингом надежности банков, по версии ЦБ. Многие эксперты считают, что попадание той или иной организации в этот рейтинг банков, означает ее непотопляемость. Даже, если банк будет переживать сложные времена, ему не дадут закрыться, поскольку от его стабильной работы зависит функционирование экономики страны. Не зря же эти банки называют системно-значимые.

Многие все же предпочитают не переживать лишний раз за свои деньги, и выбирают наиболее надежный банк, пусть даже он предлагает не самые высокие проценты по вкладам. Рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2019 год, поможет выбрать, где открыть вклад, чтобы и высокий процент получить, и не волноваться, что ЦБ отнимет лицензию.

В перечне, опубликованном на официальном сайте Центробанка России, банки расположены не по рейтингу надежности, а по порядковому регистрационному номеру.

  1. ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
  2. ГазпромБанк — один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.
  3. Банк ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку.
  4. Альфа-Банк — это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.
  5. Сбербанк — крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов.
  6. Московский кредитный банкПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Банк предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.
  7. Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса. Работает на финансовом рынке с 1993 года. В настоящее время завершены важнейшие этапы санации банка: осуществлена докапитализация и сформированы органы управления, благодаря чему банк имеет возможность развиваться в качестве самостоятельного финансово-кредитного института.
  8. Росбанк является частью группы Societe Generale — универсального европейского банка с более чем 150-летней историей.
  9. Промсвязьбанк является универсальным государственным банком, чья история насчитывает уже более 20 лет. Выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов. Оказывает полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу.
  10. Райффайзенбанк является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года.

Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг.

Вклады от Банка Москвы

В России Банк Москвы предлагает 25 вкладов на срок от 1 дня до 5 лет 1 мес. Далее информация по депозитам и вкладам:

1. Накопительный счет для владельцев Мультикарты.

  • Сумма от 1 руб. Срок от 1 месяца, Ставка от 1 месяца до 7,5%.
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

2. Накопительный счет.

  • Сумма от 1 руб. Срок от 1 месяца. Ставка до 6,0%
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

3. Накопительный счет «Копилка».

  • Сумма от 1 руб. Срок от 1 месяца до 3 месяцев. Ставка до 6,0%
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

О чем нужно помнить вкладчикам?

Нельзя однозначно сказать, какой именно банк будет самым лучшим, а банк самым выгодным, потому как здесь очень часто у людей есть субъективное мнение, основанное лишь на своем опыте.

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: March 27, 2020.
Источники: kreditorpro.ru, 10bankov.net, top-rf.ru, top-rf.ru, kreditorpro.ru.
Рубрики: Вклады.